2021年上海知識產權質押融資工作十大典型案例

案例7——中國銀行上海市分行

知識產權融資專線便捷服務

近年來，國家深入實施知識產權戰略，加快推進知識產權強國建設，知識產權保護和運用水平不斷增強。中國銀行秉承大行責任擔當，認真把握新一輪科技革命和產業變革新機遇，堅決貫徹落實國家“十四五”規劃關于實施知識產權強國的重要部署。作為上海市首家開展純知識產權質押貸款的銀行，中國銀行上海市分行（以下簡稱“中行”）始終緊跟國家戰略部署，堅持開展多種類型的知識產權創新質押融資貸款業務，不斷拓展適合科技型企業的創新擔保方式，以切實金融舉措助推本市企業轉型升級。

一、從“初心”到“創新”，不斷探索知識產權融資

自2009年中行上海市分行發放上海市首筆純知識產權質押貸款以來，中行先后推出了“中銀知貸通”、“中銀科技卡plus”等多項知識產權貸款產品，服務客戶行業涉及集成電路、生物醫藥、智能制造、影視文化以及各類國家戰略新興產業，知識產權類型包括發明專利、實用新型專利、商標、藥證、版權等等。

為進一步推動金融服務科技創新，2021年6月，中國銀行總行與國家知識產權局在北京簽署《全面戰略合作協議》，并聯合成立“知識產權融資創新實驗室”，共同發布“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識產權金融服務方案。同年8月，中行上海市分行與上海市知識產權局簽署《戰略合作協議》。

為加大金融支持科技創新力度，中行上海市分行設立科創企業金融服務中心，分行科創企業金融服務中心、各科創分中心及各科技金融特色網點構成了我行“三維一體”的科技金融專營體系。

為了提升知識產權融資速度、提高服務質量，中行主動對接各級知識產權局、服務機構及各類知識產權運營平臺，推動知識產權數據共享，細化優質客戶準入條件，加強知識產權融資市場調研，深入了解難點、痛點，依托“惠如愿·知惠貸”，創新知識產權融資的分行特色模式；開設了知識產權貸款審批專線，高效貸款審批、專利質押登記及全額貸款發放，為企業日常經營周轉及時注入資金活力。

自“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識產權金融服務方案發布以來，中行上海市分行開展“知識產權入園惠企”專項活動，依托市知識產權局牽頭知識產權服務聯盟等平臺，梳理高價值專利企業名單和質押融資業務操作指引，與靜安、青浦、閔行、徐匯、黃浦等區主管部門共同舉辦對接活動，已為28家高價值專利的小微企業提供逾4億元的授信總量，質押品種涵蓋發明專利、商標等；科創企業貸款余額已逾300億元，較年初增長近30%，進一步深化知識產權融資服務，助力知識產權類企業高質量發展。

二、“惠如愿·知惠貸”，綜合金融服務高價值專利企業

2021年6月，中銀“惠如愿·知惠貸”方案發布，該方案面向全市擁有高價值專利的企業，提供貸款融資、質押登記、補貼申請、專利供需撮合等全鏈條式場景化綜合服務，為目標企業提供最高3000萬元的貸款資金支持，授信期限最高可達3年。

在信貸方面，中行依托“信貸工廠”和“中銀企e貸”兩類業務模式，為符合本服務方案客戶范圍的小微企業提供線上、線下雙重渠道的綜合授信。在現有“科保通”、“科創貸”、“高新貸”等產品基礎上進一步增加專利質押，加強知識產權融資拓展。同時，開辟知識產權貸款審批專線，加速企業融資審批效率，便捷企業。

在綜合化服務方面，中行將充分發揮集團綜合化經營優勢，通過與中銀投、中銀資產、中銀金科、中銀證券、中銀基金等金融機構，積極開展投貸聯動，調動企業知識產權融資熱情，持續激發高價值知識產權活力。憑借中行豐富的撮合活動舉辦經驗及全球客戶資源，依托中行自主研發的“中銀e企贏”平臺，中行還將為企業提供高價值專利供需撮合服務，助推高價值專利轉化運用。

三、煥發知識產權金融價值，讓“知產”變“資產”

上海w有限公司就是中行“惠如愿·知惠貸”的首批“嘗鮮者”。該公司是一家專注于自主研發、制造智能制衣整燙定型設備、智能制衣縫紉等設備的上海市高新技術企業。2020年新冠疫情席卷全球，公司海外出口業務受到影響導致其銷售收入有所下滑。面臨變局，公司積極調整經營戰略，大力拓展國內市場。但由于回款周期延長，對公司現金流產生了影響，因此新增出短期流動資金貸款的需求。

作為一家制造型企業，企業前期固定資產投入較大，同業都是以抵押貸款模式獲得資金支持。在知曉企業需求后，中行立即響應，實地拜訪企業所在的生產基地，并了解到企業近年來由傳統制造業向先進制造、智能制造的轉型歷程。通過“惠如愿·知惠貸”服務方案，在綜合考量、評估了企業所處行業前景、企業創新研發能力、企業財務信息、資信情況及實際控制人和團隊資歷等多個維度后，為其制定了以專利產權質押為擔保的授信方案，給予1000萬貸款支持。

結 語

中行將進一步加大對小微企業高價值專利創造及成果轉化的支持力度，持續優化金融產品供給，建立科創企業全生命周期服務體系；搶抓新技術產業化、規模化應用機遇，整合各類創新要素資源，與優質科創企業共同成長；積極推動金融與科技、產業的三角良性互動，持續探索和建立知識產權價值發展機制，不斷打磨知識產權金融服務水平，進一步推動知識產權質押融資提質擴面，加大金融創新力度，更好支撐實體經濟發展，為支持科技創新企業融資貢獻中行力量。

案例提供：中國銀行上海市分行普惠金融事業部

十大典型案例（一）首創“專利許可收益權質押融資”新模式

十大典型案例（二）“地理標志”質押賦能鄉村振興

十大典型案例（三）著名商標質押創新民企融資新模式

十大典型案例（四）打造知識產權質押融資“一站式”服務鏈

十大典型案例（五）科創企業評級授信模型助力知識產權金融

十大典型案例（六）深化“專利+商標”混合質押融資模式

供稿：知識產權發展促進處