□記者 祖兆林

科技創新型中小企業是科技創新最活躍、最具潛力的群體，他們手中掌握著大量專利技術和成果。然而，從專利成果轉化成產品，風險不小，由于尚處在起步階段，通常并不被風投等資本看好。如果得不到必要的資金支持，這些科技創新成果就很有可能“胎死腹中”。如何提高科技成果轉化率，是全社會都高度關注的問題。

推出“保信貸”“知識貸”，成立“投保貸聯動”的科技基金——在江蘇蘇州工業園區，保險業為科技創新型中小企業提出了解決融資難的方案。

保險增信，解企業資金之渴

在蘇州市莫舍社區里，居民只要將餐廚垃圾送到指定地點，就能換回養花種草的有機肥料并獲得可兌換獎品的積分。完成這個綠色循環的設備叫“餐廚垃圾處理一體機”，日處理餐廚垃圾量500千克以上，研發生產商是蘇州韓博廚房電器科技有限公司。

成立于2009年的韓博科技是一家典型的初創型科技企業，公司陸續投入數千萬元，研發出餐廚垃圾處理一體機和無煙火鍋兩款產品。總經理侯鵬博回憶，在公司資金最緊張的時候，幾十張嘴巴等著吃飯，一度“揭不開鍋”，這兩款產品險些“胎死腹中”。

過去，由于無固定資產擔保，找銀行貸款處處碰壁，讓侯鵬博有點心力交瘁。2015年底，蘇州人保財險為韓博科技開出了“信保貸”的第一張保單。韓博科技憑此在商業銀行獲取了500萬元的“救命”貸款。

此后，韓博科技慢慢做大做強。“公司2017年預計銷售額在1億元左右，利潤在1500萬元左右，全新的研發中心也在籌劃之中。”侯鵬博說。

蘇州科技金融服務中心總經理嚴東升說，初創型科技企業即便擁有潛力可觀的知識產權，由于固定資產規模不大、盈利能力不明確、知識產權估價困難，也難以成為銀行開展質押貸款業務的合作對象。即使達成貸款協議，銀行方面往往也會要求企業以其他資產來擔保或捆綁其他有形資產。“信保貸”利用保險產品的增信功能，解決了科技企業信用不足的問題，降低了銀行貸款風險。在保險公司提供了風險保障后，銀行便將投保企業貸款視為低風險產品。此外，企業通過“信保貸”融資不需要提供抵押物。

科技創新涉及的應當是金融生態問題。充滿活力的科技創新需要相匹配的金融支持，根本不是傳統的“貸款找銀行”形式所能承擔的。人保財險蘇州科技支公司總經理王臻介紹，早在2011年蘇州市就首創了“政府+銀行+保險+擔保+創投+券商”模式，由人保財險蘇州市分公司推出科技型中小企業貸款保證保險，探索科技風險分擔機制，為部分科技創新型中小企業切實解決融資難題。為了幫助更多科技企業融資，中國人保于2012年專門在蘇州成立了保險業第一家科技支公司，在科技保險產品創新上作了很多嘗試，將基本科技保險產品整合成財產、責任類等六大類產品，真正做到助力科技企業發展。

數據顯示，人保財險蘇州科技支公司自成立以來，已累計為1618家科技企業提供各類風險保障852億元，支持高新技術企業開拓市場，走出國門。

知識產權質押助融資

日前，蘇州工業園區聯合12家銀行和社會服務機構，推出了知識產權質押貸款（“知識貸”）。只要是滿足相關條件的科技企業就可申請相應的貸款。據悉， “知識貸”單戶貸款額度本金最高可達500萬元，園區風險補償資金承擔單筆貸款本金損失最高可達70%。這一招可以解決科技企業知識產權質押融資難推進、額度低和成本高等問題，分擔了科技成果轉化之中的風險。

已經連續6年獲得“國家高新技術企業”榮譽的蘇州貝昂科技有限公司是空氣凈化領域的后起之秀。這家公司是一對“海歸”博士夫妻創辦的。2010年，5位創始人把來自美國硅谷的空氣清潔技術帶到蘇州。該公司的技術成果已獲得全球多個國家的數十項專利，產品可有效吸附小至20納米的顆粒，高效清除裝修污染。

“好產品不能放在實驗室里，盡快推向市場才能發揮價值。”貝昂科技董事長冉宏宇告訴《中國保險報》記者，但初創期公司最缺的是資金，光有核心技術而沒有資金的話，產業化還是很難。

就在冉宏宇為公司的資金情況憂心忡忡之時，2017年9月21日，中國人保推出了“知識貸”。貝昂科技憑借50余項國家專利，以30%的知識產權質押融資，從人保財險蘇州科技支公司獲得了500萬元融資，解了企業研發資金的燃眉之急。這是中國險資直接支持知識產權質押融資的第一單。

“感謝人保財險蘇州科技支公司助我們一臂之力，今年我們銷售額已翻一番。”冉宏宇說。

險資直投

韓博科技和貝昂科技兩家企業成了中國人保財險兩個“第一單”的幸運兒，但在蘇州，還有更多科技型企業等著資金來解燃眉之急。

為了滿足企業融資的全面需求，近年來，中國人保打出了一套幫助企業融資的“組合拳”，除了在保險業務上發力，還通過科技基金直接貸款給企業。

2016年底，全國首支“投保貸聯動”模式的基金——人保（蘇州）科技基金在蘇州成立，總額為5億元。雖然基金第一期的投入不大，但這是中國人保財險直接以股權或債權形式支持實體經濟發展邁出的第一步。保險公司成為企業融資的新渠道，這是整個保險行業的首創。與銀行貸款相比，科技基金的優勢是貸款周期長，給企業留出了足夠的時間進行資金周轉。

蘇州特瑞藥業有限公司是一家醫藥企業，從2010年成立到現在，公司已花費7年時間進行產品研發，如今，科研成果有了雛形。在這個節骨眼上，公司對資金的渴求變得很急迫。蘇州人保財險了解到這一情況后，決定通過科技基金向特瑞藥業提供500萬元的貸款。“這給我們提供了‘臨門一腳’的助推力。”特瑞藥業總經理助理許業峰說。

對于前景好的科技企業，科技基金不僅提供貸款支持，還會直接投資。前不久，人保（蘇州）科技基金以500萬元入股蘇州長風自動化科技有限公司，成為該公司第三大股東。“對于初創型科技企業來說，中國人保的直接投資意義不小，讓初創型企業增加了一張‘央企入股’的閃亮名片。”長風科技總經理張發宇說。

截至2017年底，人保（蘇州）科技基金已為30多家科技企業解決了2億多元的融資需求。蘇州保監分局相關負責人說，“投保貸聯動”的模式為保險服務實體經濟開辟了一條全新的路徑，科技保險突破了保險、投資、信貸各自為政、缺乏聯動的陳舊模式，逐步走向回歸金融本源、創新共享發展的新時代。

本文源自中國保險報網