導讀：汽車抵押貸款,一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業務的法律分析根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發放貸款。（三）受托發放貸款。（四）受托投資。（五）監管部門規定不得從事的其他活動。...

最新資訊《汽車抵押貸款業務法律分析，看這篇文就夠了！-汽車抵押貸款》主要內容是汽車抵押貸款,一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業務的法律分析根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發放貸款。（三）受托發放貸款。（四）受托投資。（五）監管部門規定不得從事的其他活動。，現在請大家看具體新聞資訊。

一、以擔保公司的形式開展汽車抵押業務的法律分析

根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十一條之規定“ 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發放貸款。（三）受托發放貸款。（四）受托投資。（五）監管部門規定不得從事的其他活動。 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。”擔保公司開展的汽車抵押貸款業務已經涉及到了貸款這一商業活動，是上述規定中命令禁止擔保公司從事的，因而將極有可能會因超出范圍經營而承擔行政責任。

在民事責任方面，由于擔保公司從事汽車抵押貸款業務已經超出了其經營范圍，性質上已經與銀行貸款無異，是違反國家的規定。并根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（一）》第十條之規定“當事人超越經營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經營、特許經營以及法律、行政法規禁止經營規定的除外。”如果債務人向人民法院提起訴訟，要求判決相應的借款合同無效，法院會依據上述規定判決無效，雖會同時判令債務人返還借款，但是相應利息法院是無法再支持的。并且因借款合同無效則相應抵押行為也無效，這將導致借款失去了擔保物，這對擔保公司的債權本金的取回也會造成障礙，如債務人惡意轉移財產并且財產狀況惡化，將使得債權本金難以得到保障。

二

、以典當的形式開展汽車抵押貸款業務的法律分析

以汽車作為當物，以取得典當行發放的當金這一汽車典當的模式其實在典當行業內已經是十分成熟及普遍的模式。并且傳統的汽車典當也并不存在著法律上的障礙。但是貴司所擬開展的汽車抵押貸款業務與汽車典當并不是完全一樣的，所以不意味著汽車抵押貸款不存在任何法律問題。因為根據商務部、公安部頒布的《典當管理辦法》第二十五條規定了典當行可以從事“動產質押業務”，但第二十六條明確補充規定了典當行”不得從事動產抵押業務“。

具體而言，在貴司所擬開展的業務中，汽車為動產，而貴司實際上僅作汽車的抵押登記，并不將車輛進行占有（即押車），這就在實質上構成了動產抵押業務。因而是屬于違反上述管理辦法的，并且因該業務中未依法設立擔保權。如訴諸法院，有可能導致法院認定該汽車抵押行為無效，雖然不影響要求“當戶”（即債務人）返還當金并支付利息及綜合費用的權利，但是因抵押的無效導致了相應債權沒有了擔保，同樣會影響債權的實現。

三、以小額擔保公司的形式開展汽車抵押貸款業務的法律分析

區別于典當行不得開展動產抵押的業務，小額貸款公司可以規避上述限制，以汽車作為抵押物，并發放貸款的方式，是得到法律認可的，并且現在這種模式也十分成熟與普遍。因而以小額貸款公司的形式開展汽車抵押貸款業務，不存在法律上的障礙。

但需要注意的是，小額貸款公司的資金來源相對比較窄，根據《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法》第十九條“小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及不超過兩個銀行業金融機構的融入資金；嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

四、關于公司所出借的貸款如何實現的法律分析

1、收車過程中應當注意事項

根據貴司對于交易流程的設臵，在放款前需要客戶將汽車抵押在債權人名下。如客戶無法償還本息又不配合賣車還款的情況下，貴司將采取收車的方式，需要注意的是，相應的處臵方式應當在抵押合同中明確注明，如可約定“債務人承諾如其逾期無法償還本息或者其違反合同關于汽車使用的注意事項的，則債權人有權派員將抵押汽車拖走或者使用備用鑰匙開走，并可依合同約定的方式對汽車進行處臵”。在收車的過程中，貴司人員應當注意的是，不應與債務人產生激烈的沖突，并且不能損壞抵押汽車，并且不可以有任何限制債務人人身自由的行為。否則將有可能承擔損壞賠償的民事責任，并且有可能會被認為是非法拘禁。

2、對于債權實現的方式選擇

可以在抵押合同中約定，如債務人逾期未能償還本息，債權人可以通過以下方式解決：

（1）由律師事務所介入，發出律師函并催收債務人還款。

（2）與債務人協商，將抵押車輛作價，直接過戶至債權人所有。此處需要注意的是，根據《物權法》第一百八十六條規定“抵押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。”即不能在抵押合同中約定可以將抵押車輛的所有權轉讓至債權人，只能在債務人出項了逾期的情況后，雙方再進行協商。

（3）將相應的抵押借款合同經由公證處公證賦予其強制執行力。該種方式在債務人逾期時，可以直接向公證處提出申請，公證處在審查后，決定是否出具《執行證書》，債權人拿到《執行證書》后可以向債務人所在地的法院申請強制執行。

（4）向法院起訴要求實現抵押權，取得生效判決后，向法院申請強制執行。

（5）向仲裁委員會提起仲裁要求實現抵押權（需在抵押合同中約定仲裁條款），取得生效裁決后，向法院申請強制執行。