關于吳江市中小民營企業融資難問題的分析 陸玉根 （ 吳江農村商業銀行） 吳江市地方金融學會 摘要： 中小民營企業的發展是推動吳江市經濟增長的重要力量， 解決好中小企業融資難的問題， 對實現吳江市經濟的持續穩定發展， 緩解就業壓力， 推動社會主義新農村建設是具有重要戰略意義的。 本文圍繞中小企業融資難的問題展開分析， 從中解釋導致企業融資困難的體制性、 內在性、 環境性等方面的障礙因素， 從企業自身、 金融部門、 政府和社會等四個方面提出了對策建議。 關鍵詞： 中小民營企業 融資難 今年是國家“十一五” 規劃實施的第一年， 吳江市新一輪跨越式發展也進入關鍵階段， 中小民營企業作為推動吳江市經濟發展的一支重要力量將發揮至關重要的作用。但形成鮮明對比的是，吳江市中小企業的發展普遍面臨著融資困難的問題。 業內人士分析， 吳江市中小企業貸款滿足率不足 70%， 中小企業資金緊張的矛盾制約了發展， 想做大， 卻苦于沒有資金， 成為吳江中小企業的普遍心態， 也是他們面臨最普遍、 影響最大的難題。 因此， 作者對中小民營企業融資難問題進行了較長時間的深入調研， 就如何規范中小企業經營管理、 構建完善的金融體制、 營造良好的金融生態環境， 進行了認真深入的研究。

一、 吳江市中小民營企業融資現狀 截止 2005 年底， 吳江市共有各類企業 13566 戶， 其中中小民營企業 12466 戶， 占全部企業數的 91. 89%。 全年中小民營企業實現工業總產值 910 億元， 占全部工業總產值的 58. 87%， 安置就業人數 20 多萬， 占吳江市總人口的 25%以上， 社會貢獻十分突出。 亨通、 盛虹、 永鼎、 恒力等一大批上規模、 上檔次、 管理好、 機制新、 在國內、 省內享有一定聲譽的企業， 已經成為吳江民營經濟發展的亮點和中小企業競爭力的代表。 但與吳江市中小企業所作貢獻不相稱的是中小企業所占融資份額卻相對低小， 銀行貸款難、直接融資難、 擔保融資難的問題還比較突出。 在銀行貸款方面， 據市人民銀行統計， 截至 2006年 3 月底， 吳江市金融機構本外幣貸款余額 439. 41 億元， 比年初增 60. 84 億元， 簽發銀行承兌匯票余額超過 113 億元， 異地金融機構貸款余額 60 億元， 合計有效信貸投入余額 612. 41 億元。 而中小企業貸款 260 億元， 占金融機構貸款總額的 52％， 短期貸款不足， 且新增貸款 70％以上投向紡織行業， 結構過于單一。

在直接融資方面， 截止 2005 年底， 在滬深上市的吳江地區公司共有 5家， 且多為集團企業。 在擔保貸款方面， 吳江地區為中小企業提供融資擔保服務的只有恒泰、 亨通、 永鼎 3 家擔保投資公司， 且資本金多在 5000 萬元以下， 三家擔保公司貸款總計不足 13 億元。據調查， 相當多注冊資本在 1000 萬元以下的中小民營企業普遍反映銀行貸款難度太大， 成本過高，手續繁瑣， 還不如通過民間借貸的方式進行融資。 二、 中小民營企業融資難的原因分析 從吳江市的實際情況看， 造成中小企業融資難的原因主要集中在三個方面。 （一） 從中小企業來講， 自身信用不足是影響其融資的主要原因