近年來，中國銀行蘇州分行精準對接普惠客戶多元化的業務需求，提升普惠金融服務質效。牛年伊始，中國銀行蘇州分行又推出了一批普惠“新年禮”，開啟了普惠金融支持實體經濟“一號工程”。

客戶線上可即時辦理“民宿貸”。 周長國/攝

創新模式讓營商環境更舒心

蘇州工業園區是江蘇省內連續4年綜合排名第一的國家級經開區。為更好地解決區域內眾多民營小微企業的實際需求，該行與蘇州工業園區行政審批局合作，率先設立政銀合作企業注冊登記服務站，并在中行下轄行政中心支行和獨墅湖支行試點推行。在政銀合作企業登記服務站，企業可一站式完成設立咨詢、設立登記、公章刻制、銀行開戶、稅務新辦套餐申請和社保登記等全流程的注冊登記服務，真正實現“只跑一次、一次辦結”。

作為新年第一個體驗政銀合作企業注冊登記服務的“幸運兒”，蘇州不染會務會展有限公司負責人用歇歇腳的工夫就在中行辦理完成了企業登記領證、開戶。企業負責人表示：“以往民營企業開辦、變更需要先去審批局，再到銀行網點辦理。有了政銀合作企業注冊登記服務站，我現在只要跑一次銀行就行了，真是既省心又省時。”

“政銀合作企業登記服務站有一個‘黑科技’，就是我們的‘證照自助登記服務一體機’。”中行園區分行下轄行政中心支行行長潘政介紹，證照自助登記服務一體機將現有人工辦理申請的業務流程與自助申請模式進行整合，企業只需提供身份證，就能在終端上自助打印領取營業執照，一個小時內就能完成開戶。相比原來，不僅節省了客戶來回奔波的時間，也降低了行政審批的人工成本，進一步優化了企業開辦流程。

近年來，中國銀行蘇州分行積極探索普惠金融模式創新，孕育了“SIP模式”“互聯網+不動產登記”“小微企業數字征信實驗區”等多項惠企新模式。政銀合作企業登記服務站是剛加入中行普惠金融新模式大軍的一個“新成員”，也是金融助力企業“加速跑”的又一次有益探索。

定制服務精準對接普惠需求

近年來，越來越多的都市人來到蘇州東山，親近自然。坐落在東山鎮的近500家各具特色和主題的民宿應運而生，這里的民宿大多由農家樂和宅基地改建而成。中行蘇州分行下轄的吳中東山支行也位于此處。

“雖然每年經營民宿的收入較為可觀，但隨著民宿管理要求日漸嚴格，我們也想把民宿越做越好，準備民宿升級。可一下子哪里有這么多升級改造資金。”有民宿老板說。

就在近日，中行蘇州分行幫東山民宿老板們破解了難題。

據介紹，中行東山支行員工大都是本地人，身邊親朋不少在東山經營民宿，對他們的實際金融需求有比較詳細的了解。在此基礎上，中行東山支行為民宿業主量身定制了“民宿貸”，讓民宿業主享受低至4%、純信用貸款最高額度高達50萬元的資金支持。借著新年的契機，中行東山支行走進東山鎮民宿、通過微信群和朋友圈等渠道將“民宿貸”這一普惠金融的好消息帶給民宿老板。開辦不到1個月，中行東山支行就已投放“民宿貸”近千萬元，為促進東山民宿整體質量的提升和旅游延伸產業的發展提供了有力的金融支持。

中行蘇州分行消費金融部主要負責人毛瑞芳介紹，中行蘇州分行在2020年還推出了“復工貸”“煙商貸”“蟹農貸”“商圈貸”“租金貸”“中銀E貸”等各類經營貸款，滿足個體戶們多樣化經營需求。2020年，中行蘇州分行共投放個人經營性貸款48億元，同比增幅近130%。

中行蘇州分行還將普惠金融的觸角延伸至農村，以普惠金融綜合服務點的形式，延伸到更廣泛的客戶群體中。這種老百姓口中的“助農點”不僅讓農村居民能享受到“家門口”的存取款、貸款理財等綜合金融服務，也能因地制宜定制個性化服務。

樹山村位于蘇州高新區西部，2020年入選了第二批全國鄉村旅游重點村名單，但村里的宣傳力度不足，游客和村民進村分流難，金融服務跟不上。尤其在疫情防控常態化的情況下，樹山村無法實現游客和村民的有效分流，這給景區管控帶來了較大壓力。不過，這些問題隨著中行樹山村普惠金融綜合服務點的設立迎刃而解。

前不久，中行樹山村普惠金融綜合服務點專門為樹山村研發了極具地方特色的聯名儲蓄卡，以樹山標志性的梨花為主背景，進一步推廣了樹山旅游的品牌形象。該卡還特別加載了進出樹山的門禁功能，本村村民可通過刷樹山聯名卡、車牌綁定聯名卡自動識別進入村內，在提升樹山村數字化管理水平的同時，還實現了當地村民和游客的有效分流。為給樹山村當地個體商戶打響知名度，中行還提供了不少定制版的增值服務，一方面為個體商戶提供無人機航拍服務，在“中銀VR+”程序上實景展示當地民宿、商戶和風景，讓更多人了解樹山民俗風情、來到樹山；另一方面為商戶開通中銀智慧付，將樹山商圈納入信用卡活動，讓更多人在樹山村享受到更便利、更優惠的金融服務。

樹山村普惠金融綜合服務點是中行蘇州分行因地制宜提供普惠金融服務的一個典型。截至2020年，該行已在蘇州大市范圍內設立超80家普惠金融綜合服務點，全面鋪開助農之路，讓金融服務更接地氣。

線上化信貸

支持普惠金融駛上“高速路”

“沒想到抵押貸款也能這么快到賬。”蘇州某精密機械有限公司的負責人賀全看著中行網銀剛剛發放的授信款很是感慨。

該企業是蘇州的一家民營制造業小微企業，在2020年年末剛談下一筆大單子。由于周期較緊，企業要在春節前就完成備貨生產，卻流動資金不足。“單子比較大，占用的進貨資金不是小數目，市面上的信用貸款額度遠不能解決問題。”賀全考慮用自己的住房來辦理抵押貸款，但按照以往的經驗，把審批、抵押、簽約、放款一整套流程走下來也要花費不少時間。為完成生產、保證出貨，他不得已想了一個“退路”：把其他生產項目停下來，全力以赴保障春節前將這筆大單子辦好，但很可能會引起其他項目客戶的不滿。

這一條“退路”，賀全最終沒有用上。在向中行蘇州分行遞交完抵押貸款材料后，公司隔天就收到了中行蘇州分行營業部客戶經理孔琳鋼的電話，告知他貸款已經批下來了，現在就能辦理抵押、簽訂合同了。原來，孔琳鋼在了解賀全貸款用途和用款的緊急程度后，為其匹配了秒批秒貸的“中銀企E貸·抵押貸”產品。中行給到賀全的遠不止速度和金額上的驚喜，這筆小微企業普惠貸款利率只有3.85%，而且在期限內可以循環使用，在中行網銀上就能隨借隨還。

據了解，中國銀行推出的“中銀企E貸·抵押貸”以住房進行抵押，借助“大數據”計算模型，靈活運用客戶評估和分析模型，實現了線上審批、秒批秒貸、循環借款、隨借隨還的授信模式，授信金額可高達1000萬元，備齊材料當天即可出批復。“中銀企E貸·抵押貸”上線后的第8個工作日，中行蘇州分行就已支持小微企業超100家，提供了近4.5億元的普惠授信。

“‘中銀企E貸·抵押貸’是中行在2021年推出的首個線上化產品，也是我們為民營小微企業送上的一份‘新年禮’。其快捷、高效的線上化審批模式為小微企業解決臨時性融資難題。”中行蘇州分行普惠金融事業部副總經理姚紅良說。