（１９９８年６月２６日建總發(fā)〔１９９８〕７７號(hào)）建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟(jì)南、杭州、浦東分行：《中國(guó)建設(shè)銀行項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》）已于１９９８年６月１１日經(jīng)總行第７次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)。現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。附：中國(guó)建設(shè)銀行項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定 （１９９８年６月１１日第七次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)）第一章總則第一條為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《民法通則》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》）以及國(guó)家計(jì)委和國(guó)家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)的《境外進(jìn)行項(xiàng)目融資管理暫行辦法》，結(jié)合我行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱(chēng)“項(xiàng)目融資”，是指以境內(nèi)建設(shè)項(xiàng)目的名義在境外籌措外匯資金，并僅以項(xiàng)目自身預(yù)期收入和資產(chǎn)承擔(dān)債務(wù)償還責(zé)任的融資方式。它應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（一）債權(quán)人對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目以外的資產(chǎn)和收入沒(méi)有追索權(quán)；（二）境內(nèi)機(jī)構(gòu)不以建設(shè)項(xiàng)目以外的資產(chǎn)、權(quán)益和收入進(jìn)行抵押、質(zhì)押或償債；（三）境內(nèi)機(jī)構(gòu)不提供任何形式的融資擔(dān)保。第三條項(xiàng)目融資的參與方主要包括：（一）項(xiàng)目發(fā)起人：發(fā)起項(xiàng)目，并成為項(xiàng)目公司的股東，可以是一家或數(shù)家境內(nèi)外企業(yè)；（二）項(xiàng)目公司：項(xiàng)目發(fā)起人采取中外合資、合作或外商獨(dú)資等形式專(zhuān)門(mén)為項(xiàng)目而成立的公司，項(xiàng)目公司作為借款人對(duì)外融資；（三）供應(yīng)商：為項(xiàng)目供應(yīng)設(shè)備或原材料；（四）產(chǎn)品包銷(xiāo)商：通過(guò)與項(xiàng)目公司簽訂合同，購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)目公司的產(chǎn)品；（五）項(xiàng)目承建商：通常通過(guò)固定價(jià)格的一攬子承包合同，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)和建設(shè)；（六）運(yùn)營(yíng)公司：負(fù)責(zé)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)與維護(hù)；（七）貸款銀行：為項(xiàng)目提供貸款的銀行；（八）抵押代理行：受貸款銀行委托，代表貸款銀行監(jiān)管項(xiàng)目公司的賬戶(hù)和抵押品，抵押代理行由境內(nèi)商業(yè)銀行獨(dú)家或境內(nèi)、外商業(yè)銀行聯(lián)合擔(dān)任；（九）地方政府及行業(yè)主管部門(mén)：為項(xiàng)目出具支持函或安慰函；（十）保險(xiǎn)公司：為項(xiàng)目在建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期提供各種保險(xiǎn)；（十一）財(cái)務(wù)顧問(wèn)、保險(xiǎn)顧問(wèn)、律師、工程顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)。

第四條本規(guī)定所稱(chēng)“項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)”是指在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行接受項(xiàng)目貸款銀行的委托，按照協(xié)議的規(guī)定，承擔(dān)“抵押代理行”的角色和功能，對(duì)貸款銀行在項(xiàng)目融資中設(shè)置的一系列抵押系統(tǒng)進(jìn)行各種監(jiān)管和賬戶(hù)操作的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的一種中介服務(wù)業(yè)務(wù)。在項(xiàng)目融資抵押代理行業(yè)務(wù)中，委托方（貸款人）、抵押方（借款人）和代理方應(yīng)簽訂《抵押代理協(xié)議》。抵押代理行根據(jù)《抵押代理協(xié)議》管理抵押資產(chǎn)，行使抵押權(quán)力，履行代理義務(wù)。第五條建設(shè)銀行承辦抵押代理行業(yè)務(wù)，需經(jīng)總行批準(zhǔn)，統(tǒng)一由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部組織談判、簽署協(xié)議，或授權(quán)分行簽署協(xié)議。協(xié)議簽署后，由分行負(fù)責(zé)抵押代理行的日常管理工作，遇重大問(wèn)題及時(shí)向總行報(bào)告。第六條抵押代理行的設(shè)立根據(jù)項(xiàng)目貸款銀行的要求而定，有境內(nèi)獨(dú)家代理和境內(nèi)外共同代理兩種形式。境內(nèi)獨(dú)家代理是指由境內(nèi)一家銀行負(fù)責(zé)所有抵押系統(tǒng)的管理；境內(nèi)外共同代理是指由境內(nèi)外抵押代理行分別負(fù)責(zé)管理抵押系統(tǒng)的不同部分。境內(nèi)外抵押代理行各自負(fù)責(zé)的范圍根據(jù)《抵押代理協(xié)議》確定。第七條建設(shè)銀行作為抵押代理行，所擁有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)均來(lái)自于所簽署的《抵押代理協(xié)議》以及相關(guān)的《資產(chǎn)抵押協(xié)議》、《機(jī)器設(shè)備抵押協(xié)議》、《土地使用權(quán)抵押協(xié)議》、《賬戶(hù)抵押協(xié)議》、《保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，或與項(xiàng)目抵押、轉(zhuǎn)讓和監(jiān)管有關(guān)的一系列其他協(xié)議。

建設(shè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守協(xié)議的規(guī)定，履行義務(wù)，維護(hù)建設(shè)銀行的信譽(yù)，但建設(shè)銀行作為抵押代理行不承擔(dān)任何還本付息責(zé)任。第八條在少數(shù)特殊情況下，根據(jù)貸款銀行的要求，可不建立獨(dú)立的《抵押代理協(xié)議》，通過(guò)在貸款協(xié)議（或其他協(xié)議）中設(shè)置抵押代理?xiàng)l款的方式來(lái)約定抵押代理行的責(zé)任和權(quán)利。第二章項(xiàng)目融資的抵押系統(tǒng)第九條在項(xiàng)目融資方式下，由于境內(nèi)機(jī)構(gòu)不提供任何融資擔(dān)保，貸款銀行為保證其貸款安全，需要對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)設(shè)置抵押并獲得項(xiàng)目合同項(xiàng)下權(quán)益的轉(zhuǎn)讓。抵押和轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容包括：（一）機(jī)器設(shè)備抵押；（二）土地使用權(quán)和房產(chǎn)所有權(quán)抵押；（三）保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬ㄋ模╉?xiàng)目有關(guān)合同權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬ㄎ澹┵~戶(hù)抵押；（六）其他與項(xiàng)目有關(guān)的抵押、質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓。第十條機(jī)器設(shè)備抵押：指借款人將所擁有的機(jī)器設(shè)備抵押給貸款銀行。抵押代理行應(yīng)根據(jù)《擔(dān)保法》，配合借款人到有關(guān)部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，妥善保管各種物權(quán)憑證，并定期審查各類(lèi)文件及憑證的有效性。未經(jīng)貸款銀行同意，不得許可借款人進(jìn)行任何有損抵押權(quán)益的行為。第十一條土地使用權(quán)和房產(chǎn)抵押：指借款人將所擁有的土地使用權(quán)和房產(chǎn)抵押給貸款銀行。土地使用權(quán)抵押應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)赝恋毓芾聿块T(mén)審批并進(jìn)行登記。房產(chǎn)抵押應(yīng)到土地管理部門(mén)或者房產(chǎn)部門(mén)（按照《擔(dān)保法》及各地有關(guān)規(guī)定）登記，并視貸款銀行的要求，由借款人將土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證交由抵押代理行保管。

抵押代理行應(yīng)配合借款人進(jìn)行上述登記，并根據(jù)貸款銀行的要求妥善保管有關(guān)憑證。第十二條保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)褐附杩钊藢⑺?gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)的受益權(quán)讓渡給貸款銀行，以貸款銀行或抵押代理行為保險(xiǎn)的第一受益人。對(duì)于保險(xiǎn)權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)盅捍硇袘?yīng)協(xié)助借款人向保險(xiǎn)公司發(fā)出保險(xiǎn)權(quán)益抵押通知書(shū)，并簽收保險(xiǎn)公司向借款人和抵押代理行簽發(fā)的同意抵押確認(rèn)函。第十三條項(xiàng)目有關(guān)合同權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)褐附杩钊藢⑺炇鸬牟糠趾贤?xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，這些合同包括項(xiàng)目合資（或合作）合同、承包建設(shè)合同、原材料供應(yīng)合同、產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)合同、承包商及其供貨商的履約保函等。對(duì)于合同權(quán)益的轉(zhuǎn)讓?zhuān)鶕?jù)《中華人民共和國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)合同法》第二十七條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)到原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)辦理批準(zhǔn)手續(xù)。為保證合同權(quán)益轉(zhuǎn)讓的有效性，貸款銀行如果要求對(duì)該轉(zhuǎn)讓進(jìn)行公證，抵押代理行應(yīng)協(xié)助借款人到公證機(jī)構(gòu)辦理公證。第十四條賬戶(hù)抵押：指在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，借款人將其未來(lái)預(yù)期的現(xiàn)金流量分配在各種賬戶(hù)中，并將這些賬戶(hù)抵押給項(xiàng)目貸款人。抵押代理行管理抵押賬戶(hù)的工作包括賬戶(hù)的開(kāi)立、賬戶(hù)間資金流動(dòng)的控制以及賬戶(hù)權(quán)益的抵押。項(xiàng)目公司所開(kāi)立的賬戶(hù)包括人民幣控制賬戶(hù)、外匯控制賬戶(hù)、營(yíng)運(yùn)賬戶(hù)、還款賬戶(hù)和分紅賬戶(hù)等。

第三章抵押代理行的工作范圍第十五條抵押代理行的職責(zé)包括：（一）配合項(xiàng)目公司辦理抵押登記、批準(zhǔn)等事宜；（二）代表貸款銀行持有、管理抵押權(quán)益，保管各種物權(quán)憑證和抵押證明文件；（三）向貸款銀行和項(xiàng)目其他方傳遞項(xiàng)目信息，通知貸款銀行任何可能導(dǎo)致抵押權(quán)益受到不利影響的法律、政策變化和項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)狀況的變化；（四）管理抵押賬戶(hù)。第十六條管理抵押賬戶(hù)的具體內(nèi)容包括：（一）賬戶(hù)的開(kāi)立：根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的規(guī)定及項(xiàng)目協(xié)議的具體要求，借款人在抵押代理行開(kāi)立各種類(lèi)型的人民幣和外匯賬戶(hù)；（二）賬戶(hù)的操作：主要包括項(xiàng)目資金收入的存放、資金的支出、賬戶(hù)間的劃轉(zhuǎn)、檢查賬戶(hù)款項(xiàng)支付的先后順序等；（三）在發(fā)生強(qiáng)制執(zhí)行（重大違約）事件時(shí)，抵押代理行應(yīng)依據(jù)我國(guó)法定程序，按照項(xiàng)目有關(guān)協(xié)議并根據(jù)貸款銀行或境外抵押代理行（受貸款銀行的委托）的指令處理賬戶(hù)中的款項(xiàng)。第十七條抵押代理行管理賬戶(hù)必須符合中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局以及我行有關(guān)規(guī)定，并注意以下事項(xiàng)：（一）借款人在境外開(kāi)立還款儲(chǔ)備賬戶(hù)，必須得到國(guó)家外匯管理局的批準(zhǔn)；（二）建設(shè)銀行不以自身名義為客戶(hù)在境外開(kāi)立還款儲(chǔ)備賬戶(hù)。如果確實(shí)需要開(kāi)立，一律報(bào)經(jīng)總行同意后，由總行上報(bào)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)；（三）在借款人在我行存足全額現(xiàn)匯保證金的前提下，建設(shè)銀行可以按融資的需要為借款人開(kāi)立備付信用證；（四）為便于管理和更好地為客戶(hù)服務(wù)，人民幣和外匯的主要賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在一級(jí)分行，若開(kāi)立在二級(jí)分行或以下機(jī)構(gòu)必須報(bào)經(jīng)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部批準(zhǔn)。

第十八條賬戶(hù)的日常操作與管理應(yīng)符合國(guó)家法律及我行內(nèi)部有關(guān)規(guī)定，并嚴(yán)格按照本《暫行規(guī)定》執(zhí)行。第四章建設(shè)銀行抵押代理行業(yè)務(wù)審批和操作程序第十九條分行國(guó)際業(yè)務(wù)部或其他部門(mén)在日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)積極爭(zhēng)取抵押代理行業(yè)務(wù)。如了解到項(xiàng)目業(yè)主有意向或者已著手進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)，應(yīng)主動(dòng)了解項(xiàng)目的情況，向客戶(hù)介紹建設(shè)銀行在項(xiàng)目融資方面的經(jīng)驗(yàn)，并以分行發(fā)文形式向總行報(bào)告。第二十條總行由國(guó)際業(yè)務(wù)部具體負(fù)責(zé)抵押代理行業(yè)務(wù)。總行在收到分行的報(bào)告后，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部牽頭組成由總行相關(guān)部門(mén)和分行參加的項(xiàng)目工作小組，統(tǒng)一調(diào)配人員，開(kāi)展項(xiàng)目的前期工作。第二十一條我行在收到客戶(hù)或國(guó)外銀行的正式委托而成為項(xiàng)目融資抵押代理行以后，總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與項(xiàng)目融資貸款銀行和借款人之間談判《抵押代理協(xié)議》等有關(guān)協(xié)議。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，該協(xié)議需經(jīng)專(zhuān)業(yè)律師審查。未經(jīng)總行批準(zhǔn)，分行不得擅自進(jìn)行《抵押代理協(xié)議》的談判。第二十二條分行在收到總行的正式通知后，應(yīng)立即成立由有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的項(xiàng)目工作小組，并組建項(xiàng)目工作小組下的項(xiàng)目執(zhí)行小組。項(xiàng)目執(zhí)行小組由分行國(guó)際業(yè)務(wù)部牽頭，具體負(fù)責(zé)抵押代理行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)執(zhí)行工作。第二十三條分行項(xiàng)目執(zhí)行小組統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)項(xiàng)目的各項(xiàng)執(zhí)行工作，并對(duì)我行承擔(dān)的各項(xiàng)執(zhí)行任務(wù)負(fù)責(zé)。

二級(jí)分行參與項(xiàng)目執(zhí)行的各部門(mén)對(duì)分行項(xiàng)目執(zhí)行小組負(fù)責(zé)。第二十四條項(xiàng)目融資協(xié)議有中、英文兩種文本。在中國(guó)法律許可的情況下，建設(shè)銀行可以接受以英文文本為準(zhǔn)的協(xié)議。第二十五條根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法》，協(xié)議各方可以選擇中國(guó)法律或者國(guó)外法律為適用法。第二十六條《抵押代理協(xié)議》由總行行長(zhǎng)授權(quán)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理或一級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)對(duì)外簽署。協(xié)議簽署前，總行和分行應(yīng)檢查最終文本。第二十七條《抵押代理協(xié)議》簽署以后，建設(shè)銀行即開(kāi)始履行抵押代理行職責(zé)。總行國(guó)際業(yè)務(wù)部將根據(jù)《抵押代理協(xié)議》向分行下發(fā)《項(xiàng)目執(zhí)行通知書(shū)》。第二十八條分行收到《項(xiàng)目執(zhí)行通知書(shū)》以后，項(xiàng)目執(zhí)行小組應(yīng)根據(jù)《項(xiàng)目執(zhí)行通知書(shū)》和有關(guān)協(xié)議，在一個(gè)月內(nèi)制定出《項(xiàng)目?jī)?nèi)部操作規(guī)程》，由分行領(lǐng)導(dǎo)簽字后下發(fā)各部門(mén)執(zhí)行，并報(bào)總行備案。第二十九條《項(xiàng)目?jī)?nèi)部操作規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)程》）是規(guī)范分行各執(zhí)行部門(mén)及有關(guān)人員經(jīng)營(yíng)管理行為的操作程序，既要符合我國(guó)法律又必須符合建設(shè)銀行的內(nèi)部規(guī)定和《抵押代理協(xié)議》。《規(guī)程》以向貸款各方和項(xiàng)目公司提供最便捷服務(wù)為宗旨。《規(guī)程》由分行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋和修改，但修改應(yīng)經(jīng)項(xiàng)目工作小組同意。第三十條《項(xiàng)目?jī)?nèi)部操作規(guī)程》內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）項(xiàng)目概況；（二）各部門(mén)分工、職責(zé)；（三）項(xiàng)目日常管理的內(nèi)部操作流程；（四）賬戶(hù)體系及管理流程；（五）項(xiàng)目執(zhí)行內(nèi)部報(bào)告制度；（六）國(guó)內(nèi)、國(guó)外貸款協(xié)議要點(diǎn)；（七）《抵押代理協(xié)議》要點(diǎn)，各商務(wù)合同要點(diǎn)；（八）其他協(xié)議要點(diǎn)；（九）文件、檔案的保管、傳遞的方法；（十）各方聯(lián)系人姓名及其地址、電話(huà)。

第三十一條分行應(yīng)根據(jù)融資協(xié)議、項(xiàng)目合同和《項(xiàng)目?jī)?nèi)部操作規(guī)程》等文件，同項(xiàng)目公司建立備忘錄制度，并及時(shí)將《備忘錄》的有關(guān)內(nèi)容通知行內(nèi)各有關(guān)執(zhí)行部門(mén)。第三十二條《備忘錄》內(nèi)容應(yīng)主要明確：（一）各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行、經(jīng)辦部門(mén)；（二）各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的時(shí)間期限、操作流程；（三）收費(fèi)、交費(fèi)辦法；（四）各項(xiàng)法律文件的續(xù)展，如土地使用權(quán)證審核、保費(fèi)續(xù)交等；（五）《抵押代理協(xié)議》有關(guān)條款的具體執(zhí)行辦法；（六）其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。第三十三條政府部門(mén)的項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、總行審批文件、《抵押代理協(xié)議》正本由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部保存。分行保存副本。第三十四條分行應(yīng)多方收集與項(xiàng)目有關(guān)的所有文件，并按建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定集中保管文件正本或復(fù)印件、各種抵押物物權(quán)憑證、證明等。第三十五條在項(xiàng)目正常執(zhí)行期間，分行每年向總行報(bào)告一次項(xiàng)目的綜合情況。一旦得知項(xiàng)目發(fā)生重大變故或違約事項(xiàng)等終止性事件，分行應(yīng)立即責(zé)成有關(guān)部門(mén)停止項(xiàng)目資金流出，密切監(jiān)視抵押物，提出處理建議，并及時(shí)報(bào)告總行。第三十六條總行得知終止性事件發(fā)生后，立即研究對(duì)策，盡快向客戶(hù)表明我行立場(chǎng)，并將此立場(chǎng)通知項(xiàng)目貸款銀行。第三十七條涉及到終止性事件的金融及商務(wù)談判，總行會(huì)同分行參加談判。

第三十八條項(xiàng)目終止事件處理結(jié)束后，分行項(xiàng)目執(zhí)行小組應(yīng)向總行提交詳盡的項(xiàng)目執(zhí)行總結(jié)報(bào)告。第三十九條建設(shè)銀行有關(guān)人員必須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)保密法》和《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)秘密保密規(guī)定》。第五章附則第四十條總行國(guó)際業(yè)務(wù)部將不定期對(duì)分行執(zhí)行本規(guī)定的情況進(jìn)行檢查。發(fā)現(xiàn)違反本規(guī)定的，總行將書(shū)面通知有關(guān)分行限期予以糾正，并依照《中國(guó)建設(shè)銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理暫行辦法》處理有關(guān)責(zé)任人。第四十一條本規(guī)定由中國(guó)建設(shè)銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部解釋。第四十二條本規(guī)定自１９９８年７月１日起施行。