“一分錢不花，新車開回家”……

按揭貸款購車如今成了眾多消費者的首選。

不過，

對于部分消費者而言，

每個月的“還貸”則是一件頭疼的事情。

一旦發生“逾期”則會給自己帶來不小的麻煩，

甚至會讓自己掉入到隱藏的陷阱當中。

比如，

貸款逾期，

車輛被扣押，

處理不好還會“車財兩空”。

欠債還錢，天經地義，

那么“逾期扣車”是否也是“天經地義”呢？

這一看似合理的問題，

在網上也引起了爭議。

有網友表示，

“逾期”超過規定期限就說明

車主沒有還款的能力，

銀行或者擔保公司當然要扣車。

更何況，

當時都是簽了合同的。

而眾多網友對于該問題則表示，

“不知如何處理。”

蘇州虎丘法院近日首次

宣判了一起“逾期扣車”的案件，

來看看擔保公司的做法是否合法。

在2017年10月，大華夫婦通過某擔保公司向銀行申請貸款11萬余元購買一輛轎車。雙方簽訂了一份《擔保協議》，其中載明：

因抵押車輛流動性較強，借款人未能在賬單還款日及時還款造成逾期（特別是借款人首期，即第一個月月供還款出現逾期的），借款人應自愿將所購車輛存放于擔保公司。

借款人不予配合的，保證人可自行拖車或備用鑰匙將借款人的車子留置，由保證人自行處理抵押車子，以便保證人通過合理、合法途徑實現債權。

借款人未按期歸還貸款，保證人履行擔保責任同時，有權依法向借款人追償。

簽署了合同后，擔保公司向銀行出具《擔保承諾函》，為大華按揭貸款買車提供擔保。而在2018年，因大華在一次還款過程中未能按期履約，銀行要求擔保公司履行擔保義務。

于是，擔保公司分別在2018年9月和12月兩次為大華代償了合計28546.68元的分期貸款。同時，按照合同約定，向大華收取每日千分之五的違約金。但大華認為違約金過高，要求按年利率24%的標準計算。

同時，擔保公司按照合同約定，將大華的車輛進行了扣留，并將其告上了虎丘法院。

在法庭上，擔保公司認為，扣留大華的車輛是對自己權利受到侵害時采取的“自助行為”的約定。

虎丘法院承辦法官王瑩向看蘇州記者介紹，所謂“自助行為”是指權利人為保護自已的權利，在情事緊迫而又不能及時請求國家機關予以救助的情況下，對他人的財產或自由施加扣押、拘束或其他相應措施，而為法律或社會公德所認可的行為。

“自助行為以必要為前提，并不得超過必要限度，必須于事后及時提請有關機關處理。”王瑩表示，“擔保公司扣車行為不屬于可事先通過合同進行約定的事宜，所以對該約定的法律效力法院不予認可。”

但王瑩表示，擔保公司與大華簽訂的《擔保協議》系雙方當事人的真實意思表示，合法有效。擔保公司按約履行了保證責任，其代大華向銀行還款后，有權向被告進行追償。關于違約金，因協議約定標準過高，現原告自愿調整，法院予以認可。

“本案中，擔保公司擅自扣押被告車輛的行為，不符合自助行為的條件，不具有合法性。”最終，法院作出判決，被告大華夫婦向原告擔保公司支付代償款28546.68元，并賠償違約金損失。

從網上相關論壇來看，近年來，類似“逾期扣車”案件頻發，針對分期付款買車的消費者，很多擔保公司都會因借款人還款逾期，訴至法院追償的同時，還以合同約定“自助行為”為由，將車輛擅自扣留。

承辦法官王瑩提醒，自助行為以必要為前提，并不得超過必要限度，必須于事后及時提請有關機關處理。類似本案中擔保公司擅自扣押被告車輛的行為，不具有合法性。消費者在貸款購車時，需仔細檢查合同條款，在遇到侵權行為時，要用法律武器維護自己的合法權益。