抽絲剝繭撕開合法外衣的偽裝，揭露一連串復(fù)雜燒腦的套路，最終還原作案的全過程。近日，湘西州保靖縣公安局成功破獲一起“質(zhì)押車套路貸”詐騙案件，抓獲江西萍鄉(xiāng)籍犯罪嫌疑人4人。6月22日，經(jīng)保靖縣人民檢察院批準(zhǔn)，對涉嫌搶劫罪的柳某洪、楊某山、肖某良、柳某忠執(zhí)行逮捕。

新購置的二手車深夜被搶

2018年5月16日晚上，保靖縣居民田某駕駛著自己購買的一輛眾泰車，來到楊霞體育館跑步鍛煉。20時(shí)左右，田某鍛煉結(jié)束，準(zhǔn)備駕車離開時(shí)，突然從附近竄出一伙青年人，將田某抱住，并朝他臉上噴射辣椒水。

就在田某無力反抗之際，其中一名男子將田某褲子口袋中的車鑰匙搶走，駕駛其眾泰車，迅速離開現(xiàn)場，其他3名男子將田某強(qiáng)行拖上一輛白色汽車，帶其瘋狂逃跑，直到張家界市茅巖河服務(wù)區(qū)附近，才將田某放下車。

接到報(bào)警后，保靖縣公安局高度重視，一邊協(xié)調(diào)湖南省高警局張家界支隊(duì)慈利大隊(duì)對其進(jìn)行設(shè)卡攔截，一邊立即將調(diào)集刑警大隊(duì)民警趕往現(xiàn)場。最終，在高速交警的協(xié)助下，涉事的眾泰汽車和白色本田轎車被成功攔截。

嫌疑人指認(rèn)受害人被搶車輛停放位置↑

撥開“經(jīng)濟(jì)糾紛”的真實(shí)面紗

經(jīng)訊問，被抓捕的4名犯罪嫌疑人為長沙天華車貸公司（化名，以下稱長沙天華公司）的員工。他們聲稱這輛車的車主是湖北襄陽籍男子周某。2017年9月，周某將車通過該公司抵押給上海鑫海融資租賃公司（化名，以下稱上海鑫海公司）。

去年10月，周某并未按照抵押合同的約定，支付利息，并改變了藏身地址躲藏起來。現(xiàn)在周某因拖欠貸款被放貸公司催債，作為擔(dān)保人的長沙天華公司，有權(quán)根據(jù)合同把車要回進(jìn)行處置。

從表面看，這就是一起因貸款而起的經(jīng)濟(jì)糾紛，可民警們始終覺得有些不對勁。隨著調(diào)查不斷深入，民警發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)以抵押合同為“合法外衣”，實(shí)則實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙，其犯罪手段極其隱蔽復(fù)雜。通過深挖細(xì)查，民警逐漸摸清了該團(tuán)伙實(shí)施犯罪行為的全部套路。

復(fù)雜操作中暗藏滿滿“套路”

2017年，嗜賭成性的周某欠下了大筆高利貸。為盡快返還欠債，周某經(jīng)朋友介紹，來到襄陽通隆汽車服務(wù)公司（化名，以下稱通隆公司）。得知該公司正在開展優(yōu)惠活動，無需首付便可提車回家，同時(shí)還可以幫客戶辦理貸款，周某有些心動，便立即與該公司簽訂購車協(xié)議。

在公司工作人員的幫助下，周某來到襄陽某眾泰4S店，通過將車輛登記證書抵押給銀行，以零首付分期付款的方式，將自己看中的一輛價(jià)值十萬元的眾泰SR9汽車開回了家。事后，周某支付了該公司10000元的手續(xù)費(fèi)。

極度缺錢的周某，按照通隆公司的“指導(dǎo)”，利用“新車一個(gè)月內(nèi)無法辦理抵押登記”的政策，打時(shí)間差，在銀行還未辦理抵押登記之前，便補(bǔ)領(lǐng)了車輛登記證書，然后將該登記證拿到與該公司有密切關(guān)聯(lián)的長沙天華公司襄陽分公司，以該公司為擔(dān)保人，將車抵押給上海鑫海公司，實(shí)現(xiàn)一車多貸的目的。

經(jīng)調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)，上海鑫海公司與長沙天華公司實(shí)為關(guān)聯(lián)企業(yè)，兩者看似為周某貸款，實(shí)則收取高額利息和手續(xù)費(fèi)，從中牟利。

隨后，在通隆公司的“點(diǎn)撥”下，周某再次將車質(zhì)押給某當(dāng)鋪。到期后，周某無法支付本息取車，便告知當(dāng)鋪可以隨意處置該車。經(jīng)過兩次的轉(zhuǎn)押，最后該車被保靖縣居民田某以7萬余元的價(jià)格買走。

因周某未按時(shí)支付利息，且周某拒絕支付辦理抵押貸款的手續(xù)費(fèi)10000元，長沙天華公司通過車載GPS尋找該車蹤跡，最終發(fā)現(xiàn)該車經(jīng)常出現(xiàn)在湖南省保靖縣。2018年5月11日，長沙天華公司派員工前來保靖，查找該車的下落，打算將車扣回后再次出售，以此牟利。16日，該公司員工發(fā)現(xiàn)了眾泰車的蹤跡，便出現(xiàn)了開頭搶車那一幕。

嫌疑人指認(rèn)團(tuán)伙開的第一輛車停放處↑

嫌疑人指認(rèn)團(tuán)伙開的第二輛車停放處↑

披著“合法”外衣的“套路貸”

“套路貸”是一種以民間借貸為幌子的犯罪行為，汽車服務(wù)公司物色缺錢急需貸款的對象,與他們簽訂購買汽車協(xié)議、抵押處置協(xié)議等,為他們提供擔(dān)保辦理銀行貸款后購車,再讓他們以車主的名義將車輛質(zhì)押出售，期間過程操作復(fù)雜暗藏暴利，以客戶未償還貸款為由,汽車?yán)镅b了GPS定位，最后指使人將車輛搶回。

有了此前一系列貸款和抵押協(xié)議做合法外衣，汽車服務(wù)公司指使員工將車搶回之后，大部分買車的下家都啞巴吃黃蓮，因?yàn)檐囕v被質(zhì)押后，是無法進(jìn)行過戶登記的。

買車的下家自以為用低于市場價(jià)格的錢，就可以買到車輛很劃算，只要對方不還錢，就可無限期使用該車，實(shí)際上卻成為“套路車”受害人，因?yàn)樗麄兤鋵?shí)購買的只是車輛的使用權(quán)，并非所有權(quán)。

汽車服務(wù)公司作為擔(dān)保人，隨時(shí)可以將車輛從買車的下家手中取回，還清銀行貸款后，車輛過戶洗白，便可以重新在市場再次出售。購買并使用質(zhì)押車的下家，最終落得車財(cái)兩空；而原車主零元購車的行為，看似劃算，但尾款的支付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正規(guī)4S店的價(jià)格，相當(dāng)于用高利貸購買了一輛車，同時(shí)，車主身上還背負(fù)了幾筆高額貸款。

目前，該案仍在進(jìn)一步偵辦過程中

注意這些人容易被套路：

（1）低收入、無業(yè)人員，主要是20至50歲之間的中青年；

（2）名下有房產(chǎn)、車產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識；

（3）銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款。

提示

實(shí)施“套路貸”騙局的不法分子一般對外都是以“小額貸款公司”的名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)無金融資質(zhì)。因此，在進(jìn)行借款前，借款人一定要上網(wǎng)查詢相關(guān)公司的資料，看其是否正規(guī)。

此外，不法分子會偽造銀行流水等資料，這些資料普通借款人無法識別，因此對借款人來說，這些資料最好都保存下來，并對借款過程進(jìn)行錄音。萬一是“套路貸”，之后可以在法庭上作為證據(jù)。

最后，每個(gè)人的還款能力不同，無收入或收入較低的群體最好不要向這些小貸公司借款，更不能借款消費(fèi)，拆東墻補(bǔ)西墻，不然那就是一條不歸路。

審核：禹亞鋼