隨著汽車行業的快速發展，越來越多的人選擇通過貸款來購買車輛。然而，在選擇貸款機構和期限時，車貸年利率是一個需要考慮的因素。消費者選擇車貸時應綜合考慮自己的經濟情況和購車需求，以及還款負擔和時間等因素選擇合適的銀行和期限。

車輛貸款利息的計算方法：

首先，車貸按揭貸款是一種貸款，銀行會收取利息。其計算公式為：車貸利息=貸款金額*年利率*期限。即利息的多少由車貸的利率和期限決定。一般情況下，期限越久，利率越高，利息也就越高。

具體的利率是根據借款人的資質等審核決定的。因此，在選擇銀行和期限時，消費者應該根據自己的經濟情況和購車需求選擇合適的銀行和期限，以及考慮到還款負擔和還款時間等綜合因素。

不同銀行的車貸利率也有所不同

例如中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行等，每個銀行的貸款年限和利率也不同。同時，銀行車貸利率會根據基準利率進行上浮，不同的銀行上浮的比例都不一樣。通常，銀行車貸的利率是在基準利率上上浮10%-50%。因此，在選擇銀行時，消費者應該注意該銀行的具體利率和上浮比例。

車貸年利率3.5%高不高：

就以3.5%年利率來說，需要了解的是車貸年利率是與基準利率相關聯的。各家銀行都會根據央行的基準利率進行調整，同時還會受到個人征信、貸款機構自身狀況和借款人因素等方面的影響。

因此，在評價車貸年利率高低時，需要將其與基準利率進行比較。目前，我國央行的基準利率為4.35%，而3.5%的車貸年利率相對于基準利率來說算是比較優惠的。但并不代表3.5%就是最優惠的利率。

注意事項：

最后，隨著汽車貸款市場競爭不斷加劇，各家銀行也會根據市場需求和競爭情況不斷調整車貸年利率，以保持其品牌競爭力。因此，消費者需要時刻關注市場變化，以便及時選擇最優惠的車貸利率。

綜上所述，選擇車貸銀行時，應該綜合考慮自己的經濟情況、購車需求和還款負擔等因素，注意銀行的具體利率、上浮比例和期限，以及時關注市場變化，選擇最優惠的車貸利率。因此，車貸利率最低的銀行是需要根據個人情況而定，并不能以3.5%年利率作為參照標準。