征信好、資質優秀的人，借錢分分鐘的事兒，而且下款額度都很高。但現實是大部分都是普通人，或多或少都有一些問題，比如，征信不好，查詢多、網貸多或有逾期。這些情況，銀行可能不受理貸款，針對這個問題，今天幫大家總結一下征信不好，辦理銀行貸款一些要求，大家一定要保護好自己的征信，不要病急亂投醫，避免套路和騙局。

貸款風控

關于貸款風險，很多人應該對這方面有一定的了解，貸款風控是一種具有很大的內在風險，它對借款人的還款能力、信用情況、經營管理水平、貸款用途、是否有負債等都進行考量。具體可以從借款人的經濟實力、還款能力、消費水平、貸款用途等方面來判斷。

銀行風控查征信主要看以下幾點

1.查詢是否過多

如果客戶查詢次數較多且查詢方式為貸款審批或信用卡審批較多的話，銀行對客戶的審批會打折。而如果你的擔保資格審查比較多的話，也會對你的該筆貸款審批有所影響。

2.是否有其他貸款

看客戶是否在他行或是其他金融機構有貸款，銀行風控審批部門會參照相關信息進行評估，以確定額度。

3.是否有逾期

看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時間較長，則該行很可能拒絕提供該筆貸款的審批。

4.是否有他行貸款審批

看該客戶在他行是否有貸款審批信息，側面去了解客戶的信評，如果有多筆他行的貸款審批會降低你在該行審批通過的概率。

征信查詢多

征信打出來，在查詢頁面一般有貸款審批，信用卡審批，擔保資格審查，貸后管理等，貸后管理是不屬于查詢的，自查的也不算，不過自查也不能太頻繁。

銀行要求查詢是近兩個月不超過4次，三個月不超過9次，6個月查詢不超過20次，跟大家說的這些也是銀行最寬泛的要求，一般是近三個月不超過5次，自查不超過3次的居多，如果是選擇抵押產品，查詢問題可以溝通。如果沒有抵押物做抵押，可以參考以下幾點。

1.嘗試向不查詢征信的機構貸款

除了銀行、消費金融這些上征信的貸款機構之外，還有一些地方性的小額貸款公司（在本地有網點）是不查詢個人征信的，大家可以去試試。要考慮到融資成本，不要病急亂投醫被套路。

2.開具相關貸款結清證明

如果征信查詢次數過多且負債較高，我們可以先去銀行試一試，如果銀行要我們開具證明，我們就去原先貸款過的機構開具結清證明，這樣可以減輕影響。

3.民間借貸周轉資金

可以嘗試通過民間借貸周轉資金，結清貸款后再去銀行貸款。我們還可以先通過過橋貸款的方式進行周轉，等征信報告好轉后再去銀行貸款。

網貸小貸筆數多

現在手機點網貸小貸起來方便，所以征信差的也多了。雖然方便，但確實是害人不淺，不管銀行和機構沒有喜歡這些的，網貸不僅額度低，筆數多，利息高，花征信。

沒有哪筆網貸額度是超過20萬的，貸款利息年化超過18-24%，你還起來也費勁，額度不高想解決問題就要多筆申請。通過一筆網貸的就會有第二次第三次，不單單是用著方便，還起來費勁，也就有很多網友以貸養貸，拆東墻補西墻，因為最后你發現你掙的錢都還利息了。

銀行對于申請貸款的客戶，要求網貸小貸筆數一般是不超過3-6筆，每家銀行容忍度不一樣。要是筆數超過了，有一二十筆的話，那么申請銀行的貸款就比較困難了，就算申請網貸恐怕也點不出來了。這個時候你想從銀行貸一筆大額，把小貸網貸都給平了，銀行也不傻，他們為什么要做接盤俠呢，網貸太多了，你都還不起了，銀行不是福利單位。

我們經常會碰到網貸客戶做債務優化，如夫妻名下共36筆網貸小貸，通過按揭房轉銀行抵押房，把所有網貸結清，月供從3萬+降到8000多，從此一身輕松。

征信逾期情況

征信有逾期，也是可以申請銀行貸款的。一般來說，征信記錄有不超過2次逾期，銀行還是會酌情處理給予貸款通過。

貸款逾期近兩年不能超過6次，信用卡逾期也不能超過6次，總的逾期不能超過9次，連續逾期不能超過3，一般在這個范圍內銀行可以受理，逾期比這個要求還要嚴重，那就建議你等等，不再出現逾期，如果著急用錢就走民間貸款，養好了征信再走銀行。

武漢個別銀行房產抵押貸款，可以容忍信用卡1000元以下的少量歷史逾期。因為不同機構對于逾期的容忍度是不同的。相對較寬松的審核機構，即便征信記錄有逾期，也不影響機構放貸審核通過。

征信沒問題，也被拒貸

征信也不是萬能的，征信看著好也未必好，現在的大數據也是個硬傷。之前有個客戶走銀行的房抵，從征信上真真沒有問題，征信也通過了，銀行的大數據系統就是通過不了。另外，銀行流水、高負債，企業法人、大股東、關聯企業有官司，抵押物不佳等問題，都會導致銀行拒貸。

總結：如果征信不好、網貸、查詢多、有逾期，也是可以想辦法找辦理銀行貸款的。建議如果已經問了3-5家銀行，都不能順利貸款。就不要再多嘗試了，耽誤時間精力不說，弄花征信反而加大貸款難度。可以找專業貸款咨詢公司幫忙，出謀劃策，匹配最佳貸款方案。

銀貸是杠桿，經營創造價值，投資有風險，貸款需謹慎。