急著用錢卻難以向親戚朋友開(kāi)口，向銀行申請(qǐng)貸款又因條件不符被拒，于是不法分子冒充貸款中介，利用男子急需用錢的心理，通過(guò)謊報(bào)身份、偽造銀行審核單據(jù)、虛構(gòu)貸款方式實(shí)施詐騙。

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2021年12月的一天，老蔣接到一個(gè)陌生來(lái)電，對(duì)方自稱是農(nóng)商銀行信貸部的工作人員小羅，詢問(wèn)老蔣是否有資金需求。

小羅：如果您的公司仍在繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，征信沒(méi)有問(wèn)題的話最低可以貸20萬(wàn)最高600萬(wàn)，想問(wèn)下您最近有沒(méi)有資金上的需求呢？

老蔣：我確實(shí)是需要資金周轉(zhuǎn)，但是你們辦理貸款是不是正規(guī)的哦？

小羅：我們是正規(guī)的商業(yè)銀行，和70多家銀行都有掛鉤的，您看方便添加下您的微信號(hào)詳細(xì)談?wù)効梢詥幔?/p>

老蔣：我想咨詢一下，我的年齡超了也能辦下來(lái)貸款嗎？

小羅：沒(méi)事的，蔣先生，我們這邊會(huì)將您的申請(qǐng)材料提交上去看是否符合貸款條件，審核通過(guò)會(huì)通知您；您也可以到錦江區(qū)四川某商務(wù)咨詢有限公司來(lái)了解情況。

隨后，老蔣去到這家商務(wù)有限公司面談，接待他的是一個(gè)王姓的經(jīng)理。王經(jīng)理收取老蔣的申請(qǐng)材料輸入電腦后，向老蔣出示了一張上端印有“某某銀行客戶審核系統(tǒng)”的銀行審核單據(jù)，老蔣看到后深信不疑，當(dāng)天就辦理?yè)?dān)保貸款130萬(wàn)元，并簽訂了一份《附加協(xié)議》貸款130萬(wàn)，繳納了4萬(wàn)元的擔(dān)保費(fèi)。

但是這筆貸款一直都沒(méi)有辦下來(lái)，老蔣不斷催促催王經(jīng)理和小楊，二人一直找各種推脫，老蔣覺(jué)得不對(duì)勁，于是報(bào)警。公安機(jī)關(guān)立即進(jìn)行立案?jìng)刹椤＝?jīng)查，包括老蔣在內(nèi)共計(jì)有四十余名被害人在這家商務(wù)咨詢有限公司辦理貸款被騙，涉案金額達(dá)160余萬(wàn)元，七名犯罪嫌疑人被抓獲歸案。

2022年12月5日，成都市錦江區(qū)人民法院以合同詐騙罪分別判處王某等7名被告人有期徒刑，同時(shí)責(zé)令被告人退賠被害人的經(jīng)濟(jì)損失。【文中人物、單位均系化名】

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解讀嘉賓

成都市錦江區(qū)人民檢察院 政治部 劉鑠

這起貸款辦理的合同詐騙犯罪，是怎樣構(gòu)成的，又涉及到了哪些法律問(wèn)題？

A:這是一起涉及貸款辦理的合同詐騙案，不法分子成立所謂“貸款中介公司”，利用企查查VIP賬戶獲取潛在貸款客戶的聯(lián)系方式名單，采取“廣撒網(wǎng)撈魚(yú)”，稱可以幫助一些有資金需求但條件不符的人向銀行申請(qǐng)貸款。首先，邀約有貸款需求和意向的客戶前往公司進(jìn)行面談，在此過(guò)程中，該公司以可以辦理大額貸款、利息低等誘騙被害人辦理貸款，并以收取服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)、保證金等名義詐騙被害人錢財(cái)。然后該公司工作人員找人冒充銀行工作人員與客戶面簽，并將偽造的銀行審核單向客戶出示，謊稱客戶需要的大額貸款銀行已經(jīng)審核通過(guò)，進(jìn)而以收取面簽費(fèi)的名義繼續(xù)詐騙被害人。最后以客戶資料不齊需要補(bǔ)充、正在跟進(jìn)貸款進(jìn)度等為借口拖延客戶退款，同時(shí)也會(huì)向客戶索要加急費(fèi)的名義實(shí)施詐騙。

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二四條規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

在此提醒各位有資金需求的朋友，選擇貸款機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)時(shí)，一定要擦亮眼睛，慎之又慎，以免上當(dāng)受騙。否則，就有可能掉入貸款陷阱，不僅沒(méi)有貸到款，反而造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失，讓本來(lái)就缺少資金的你更加雪上加霜。如果有資金需求，最好選擇有貸款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)直接貸款，不要輕信社會(huì)上所謂的貸款中介，以免像上述案例中的被害人一樣被“套路”。