急著用錢卻難以向親戚朋友開口，向銀行申請貸款又因條件不符被拒，于是不法分子冒充貸款中介，利用男子急需用錢的心理，通過謊報身份、偽造銀行審核單據(jù)、虛構(gòu)貸款方式實施詐騙。

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2021年12月的一天，老蔣接到一個陌生來電，對方自稱是農(nóng)商銀行信貸部的工作人員小羅，詢問老蔣是否有資金需求。

小羅：如果您的公司仍在繼續(xù)經(jīng)營，征信沒有問題的話最低可以貸20萬最高600萬，想問下您最近有沒有資金上的需求呢？

老蔣：我確實是需要資金周轉(zhuǎn)，但是你們辦理貸款是不是正規(guī)的哦？

小羅：我們是正規(guī)的商業(yè)銀行，和70多家銀行都有掛鉤的，您看方便添加下您的微信號詳細談?wù)効梢詥幔?/p>

老蔣：我想咨詢一下，我的年齡超了也能辦下來貸款嗎？

小羅：沒事的，蔣先生，我們這邊會將您的申請材料提交上去看是否符合貸款條件，審核通過會通知您；您也可以到錦江區(qū)四川某商務(wù)咨詢有限公司來了解情況。

隨后，老蔣去到這家商務(wù)有限公司面談，接待他的是一個王姓的經(jīng)理。王經(jīng)理收取老蔣的申請材料輸入電腦后，向老蔣出示了一張上端印有“某某銀行客戶審核系統(tǒng)”的銀行審核單據(jù)，老蔣看到后深信不疑，當(dāng)天就辦理擔(dān)保貸款130萬元，并簽訂了一份《附加協(xié)議》貸款130萬，繳納了4萬元的擔(dān)保費。

但是這筆貸款一直都沒有辦下來，老蔣不斷催促催王經(jīng)理和小楊，二人一直找各種推脫，老蔣覺得不對勁，于是報警。公安機關(guān)立即進行立案偵查。經(jīng)查，包括老蔣在內(nèi)共計有四十余名被害人在這家商務(wù)咨詢有限公司辦理貸款被騙，涉案金額達160余萬元，七名犯罪嫌疑人被抓獲歸案。

2022年12月5日，成都市錦江區(qū)人民法院以合同詐騙罪分別判處王某等7名被告人有期徒刑，同時責(zé)令被告人退賠被害人的經(jīng)濟損失。【文中人物、單位均系化名】

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解讀嘉賓

成都市錦江區(qū)人民檢察院 政治部 劉鑠

這起貸款辦理的合同詐騙犯罪，是怎樣構(gòu)成的，又涉及到了哪些法律問題？

A:這是一起涉及貸款辦理的合同詐騙案，不法分子成立所謂“貸款中介公司”，利用企查查VIP賬戶獲取潛在貸款客戶的聯(lián)系方式名單，采取“廣撒網(wǎng)撈魚”，稱可以幫助一些有資金需求但條件不符的人向銀行申請貸款。首先，邀約有貸款需求和意向的客戶前往公司進行面談，在此過程中，該公司以可以辦理大額貸款、利息低等誘騙被害人辦理貸款，并以收取服務(wù)費、中介費、保證金等名義詐騙被害人錢財。然后該公司工作人員找人冒充銀行工作人員與客戶面簽，并將偽造的銀行審核單向客戶出示，謊稱客戶需要的大額貸款銀行已經(jīng)審核通過，進而以收取面簽費的名義繼續(xù)詐騙被害人。最后以客戶資料不齊需要補充、正在跟進貸款進度等為借口拖延客戶退款，同時也會向客戶索要加急費的名義實施詐騙。

《中華人民共和國刑法》第二百二四條規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

在此提醒各位有資金需求的朋友，選擇貸款機構(gòu)或者平臺時，一定要擦亮眼睛，慎之又慎，以免上當(dāng)受騙。否則，就有可能掉入貸款陷阱，不僅沒有貸到款，反而造成不必要的經(jīng)濟損失，讓本來就缺少資金的你更加雪上加霜。如果有資金需求，最好選擇有貸款資質(zhì)的金融機構(gòu)直接貸款，不要輕信社會上所謂的貸款中介，以免像上述案例中的被害人一樣被“套路”。