作者 | 康博士

ID | youqianlab

征信，作為個人經濟通行證，在每個人的生活中都有舉足輕重的作用，也許你是貸款小白還不懂征信的重要性，也許你是有經驗的貸款“老司機”懂得巧妙避開那些上征信的平臺，選擇下款容易不上征信的平臺就不會對個人的信用造成影響。

上征信 or 不上征信？風險大有不同

實際上不上征信的平臺在風險和安全上存在很大隱患，借款人可能會遇到以下的幾大麻煩。

被同行“黑名單”牽連

現在，許多網貸公司已經逐漸建立了大數據共享機制，逾期信息可以被同行查詢到，去其他的平臺借款將面臨被秒拒。即使貸款不上征信，但很多機構會查詢借款人的征信報告，如果你去銀行貸款，可能會由于貸款機構對你的征信查詢記錄過多，也會直接被拒！

逾期不還，高額罰息

一般來說，逾期罰息的公式為，逾期罰息=逾期的本金*日罰息的利率*逾期的天數。如果是逾期不還，必然會面臨罰息，逾期罰息一般都是按照合同貸款的利率的水平上另加收的30%-50%。不正規不上征信的平臺你的利息可能就是對方說了算了。

花樣催收欠款惹麻煩

相信很多貸款老司機最害怕聽到“催收”，如果貸款人在這些平臺一旦產生逾期，就將面臨各種催收的狂轟亂炸，不僅禍及自身，而且周圍的親朋好友也將受到連累，甚至一些機構會把你的私人信息進行非法販賣，利用第三方機構進行暴力催收也是有可能的，這一幕幕的催收場景，相信是很多人不愿看到的。

相反，上征信的正規平臺如百度有錢花、微粒貸、借唄等這些大平臺的貸款產品更具有保障，對于借款人來說，不僅有好的個人信用積累，而且很大程度上能夠避免暴力催收，按照合法的渠道對逾期行為進行催繳，如果實在還不上，還可以進行協商還款，只要按時還款都不必擔心有催收的后顧之憂。

如何判斷不上征信的貸款平臺？

一定要審慎查看平臺信息。在選擇貸款平臺的借貸產品時，首先，你需要對網貸平臺的宣傳進行識別，不要因為一些虛假宣傳如“不上征信，下款秒批”這些詞語誤導，最好要上網搜下這個平臺的資質和依據，以權威的機構提供的信息為準。

其次，一定要認真看貸款合同是否查看征信。現在很多人都習慣碎片化閱讀，合同這么長一眼掃過沒大問題就同意了，特別是那些貸款小白們對個人征信不了解的情況下，一定要仔細看電子合同，一般上征信的正規平臺會有一條關于個人征信信息查看同意項，我們可以選擇“同意”或“不同意”。如果選擇了“同意”，那么這個網貸平臺是可以對個人征信進行查詢的，這類平臺是上征信的。

不上征信的貸款平臺一般有以下幾個特征：

第一， 沒有接入國家大數據征信平臺，也就是說這樣的平臺查不到客戶的征信；

第二， 沒有正規金融機構辦法的金融牌照，不具備正規合法的放貸資質；

第三， 有高利貸嫌疑，沒有專業合法的利率，放多少款、收多少利率，都由貸款平臺說了算。

總之，在借款時不要因為不上征信就輕易借款，一定要選擇正規大品牌的貸款平臺，就算你的借款不上征信報告，只要借款人發生逾期情況，都會給家人生活帶來許多麻煩！

大家在網貸之前都應該衡量好自己的能力，加強防范意識，謹慎申請貸款，不因一時急用錢的沖動而被“不上征信”誤導受騙，引發不必要的麻煩，并且根據自己的還款能力選擇貸款產品，做到“有借有還再借不難”，利益受損時，學會用法律途徑維護自己的權益。