編者按：

“借錢不還”型詐騙，即借貸式詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過(guò)借貸的形式，騙取公私財(cái)物的詐騙方式。此類犯罪在日常生活中時(shí)有發(fā)生，由于犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施，而且多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間，因此與民事案件中的債權(quán)債務(wù)糾紛有一定的相似之處，在處理此類案件時(shí)必須進(jìn)行嚴(yán)格審查，防止將債務(wù)糾紛作為犯罪處理，避免打擊無(wú)辜。在司法實(shí)務(wù)中，“借款型”詐騙較難認(rèn)定，如果行為人本人沒(méi)有償還能力，實(shí)際上也沒(méi)有承擔(dān)還款責(zé)任，在借錢時(shí)就具有非法占有的目的，可以推定具有非法占有的目的。但如果行為人主觀方面的非法占有故意是靠推定的，行為人后續(xù)的突然還款行為可能會(huì)對(duì)抗推定的成立，這給認(rèn)定“借款型”詐騙帶來(lái)的難度。筆者認(rèn)為，應(yīng)綜合考慮其他因素綜合判斷是一般的民間借貸還是“借款型”詐騙罪。

“借款型”詐騙罪與民間借貸有以下幾點(diǎn)區(qū)別：

一、行為人非法占有的主觀意圖不同。

詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時(shí)就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒(méi)有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。

對(duì)于“非法占有”的目的可以從以下幾個(gè)客觀方面來(lái)判斷：

（一）行為人借錢的理由與實(shí)際用途。在正常的民間借貸中，借款人會(huì)告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會(huì)編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤(rùn)的項(xiàng)目，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會(huì)將錢用于一些高危或者無(wú)法收回資金的活動(dòng)，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導(dǎo)致被害人的資金無(wú)法收回。行為人對(duì)資金的實(shí)際使用情況會(huì)反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款時(shí)的理由與實(shí)際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時(shí)是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。

（二）行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況：行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對(duì)借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒(méi)有任何償還能力的情況下，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無(wú)法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒(méi)有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件，雖然通過(guò)虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無(wú)法按時(shí)規(guī)還的，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

（三）行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為：在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會(huì)利用假名、假住址或假證件來(lái)掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過(guò)程中，又通過(guò)更換手機(jī)號(hào)碼、變更居住地點(diǎn)等方法來(lái)隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。判斷行為人的主觀意圖過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合的分析和判斷，準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。

二、行為人采取的方式不同

詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營(yíng)利性的活動(dòng)，又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會(huì)如實(shí)的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。

三、行為人對(duì)借款的態(tài)度不同

詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物，因此在財(cái)物的使用上毫無(wú)顧慮和節(jié)制，直接造成財(cái)物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個(gè)人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。

附：刑事判決書

當(dāng)事人信息：

原公訴機(jī)關(guān)彭水苗族土家族自治縣人民檢察院

上訴人（原審被告人）羅某某，男。因涉嫌犯詐騙罪于2013年7月25日被刑事拘留，同年9月2日被逮捕。現(xiàn)羈押于彭水縣看守所。

審理經(jīng)過(guò)：

彭水縣人民法院審理彭水縣人民檢察院指控被告人羅某某犯詐騙罪一案，于2013年11月13日作出（2013）彭法刑初字第0299號(hào)刑事判決。原審被告人羅某某不服，提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。重慶市人民檢察院第四分院指代理派檢察員任彥虹出庭履行職務(wù)，上訴人羅某某及其辯護(hù)人到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。

一審法院查明：

彭水縣人民法院判決認(rèn)定，被告人羅某某虛構(gòu)自己在重慶做工程需要資金的事實(shí)，于2012年12月至2013年1月期間共騙取李某某人民幣2319100元，除案發(fā)前已歸還李某某276000元外其余款項(xiàng)用于賭博、還債等。2013年7月24日，彭水縣公安局民警在開(kāi)縣高速公路出口處將被告人羅某某抓獲。另查明，案發(fā)后，被告人羅某某向公安機(jī)關(guān)提供他人犯罪線索經(jīng)查證屬實(shí)。上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：辨認(rèn)筆錄及照片、電子證物檢查工作記錄、電子數(shù)據(jù)、被害人李某某的陳述、證人何某某、袁某某、任某某、田某、蔡某某、吳某甲、宋某某、付某、胡某某、王某、張某、冉某、麻某某、吳某乙、劉某某、張某某、蔣某、向某某、王甲、王乙等人的證言、接受刑事案件登記表、立案決定書、抓獲經(jīng)過(guò)、拘留證、逮捕證、常住人口登記表、被告人羅某某的供述及辯解、受案登記表、立案決定書、拘留證、逮捕證、情況說(shuō)明、被告人羅某某的供述等。

一審法院認(rèn)為：

彭水縣人民法院認(rèn)為，被告人羅某某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，被告人羅某某向公安機(jī)關(guān)提供他人犯罪線索經(jīng)查證屬實(shí)，系立功，予以從輕處罰。

一審裁判結(jié)果：

依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第六十八條、第六十四條、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決：一、被告人羅某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣500000元；二、被告人羅某某違法所得人民幣2043100元繼續(xù)予以追繳。

二審請(qǐng)求情況：

上訴人羅某某及其辯護(hù)人提出，羅某某找李某某借款2319100元，雙方有口頭協(xié)議，之后歸還了李某某160000元本金和116000元利息，羅某某與李某某之間是民間借貸關(guān)系，不構(gòu)成詐騙罪；李某某挪用公款一案的起訴書和判決書上，也載明李某某是借錢給他，而非被羅詐騙，一審判決與之相矛盾；羅某某有立功情節(jié)，依法應(yīng)減輕處罰。

本院查明：

二審查明的事實(shí)和證據(jù)與一審相同。

本院認(rèn)為：

本院認(rèn)為，上訴人羅某某以非法占有為目的，虛構(gòu)其在重慶做工程缺錢的事實(shí)，掩蓋其對(duì)所獲資金的真實(shí)用途，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。上訴人羅某某歸案后檢舉他人犯罪，并經(jīng)查證屬實(shí)，系立功，可予以從輕處罰。

上訴人羅某某及其辯護(hù)人提出羅某某找李某某借款2319100元，雙方有口頭協(xié)議，之后歸還了李某某160000元本金和116000元利息，羅某某與李某某之間是民間借貸關(guān)系，不構(gòu)成詐騙罪的上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)。經(jīng)查，上訴人羅某某在其已欠下巨額外債，又無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的情況下，隱瞞其無(wú)力償債的財(cái)務(wù)狀況，虛構(gòu)在重慶做工程差錢的事實(shí)，并以高利息為誘餌，使被害人李某某誤認(rèn)為羅某某有可靠的投資項(xiàng)目，具有償還能力，而挪用公款2319100元交由羅某某使用。羅某某在騙得資金后，除極少部分歸還被害人外，將其余資金全部用于償債、賭博和日常開(kāi)銷，未對(duì)所借資金進(jìn)行妥善的保存或合理投資，導(dǎo)致無(wú)法歸還。羅某某與李某某之間雖然名義上是借貸關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上羅某某是在無(wú)償還能力情況下，多次以借為名，騙取他人巨額財(cái)物，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。故該上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，本院不予采納。

關(guān)于上訴人羅某某及其辯護(hù)人提出在李某某挪用公款一案的起訴書和判決書上，載明李某某是借錢給羅某某，而非被羅某某詐騙，一審判決與之相矛盾的上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)。經(jīng)查，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十二條規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。李某某挪用公款一案是在本案一審之前審判，因上訴人羅某某未參與該案審理，不能直接認(rèn)定羅某某實(shí)施了詐騙犯罪，故在李某某一案的起訴書和判決書上，以李某某被騙后主觀上認(rèn)為的“借貸”關(guān)系來(lái)表明贓款的去向并無(wú)不當(dāng)。而本案一審法院在經(jīng)過(guò)開(kāi)庭審理后，根據(jù)相關(guān)證據(jù)和法律規(guī)定，認(rèn)定羅某某的行為構(gòu)成詐騙罪，符合法律規(guī)定，故該上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，本院不予采納。

關(guān)于上訴人羅某某及其辯護(hù)人提出其有立功情節(jié)，應(yīng)減輕處罰的上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)。經(jīng)查，羅某某有立功情節(jié)屬實(shí)，依法可以從輕、減輕處罰，一審法院根據(jù)其犯罪情節(jié)和危害后果，對(duì)其予以從輕處罰適當(dāng)，應(yīng)予以維持。故該上訴理由和辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，本院不予采納。

綜上所述，原判決認(rèn)定事實(shí)和適用法律正確，量刑適當(dāng)，審判程序合法。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（一）項(xiàng)的規(guī)定，裁定如下：

二審裁判結(jié)果：

駁回上訴，維持原判。

本裁定為終審裁定。