2021年上海小額貸款公司注冊條件新規在7月底頒布，上海金融監管局出臺政策，進一步規范小額貸款公司經營管理行為。7月28日，上海市地方金融監管局發布關于公開征求《上海市小額貸款公司監督管理辦法（征求意見稿）》意見的公告。公告從多個方面，對上海小額貸款公司經營行為進行了規范。

01上海小額貸款公司注冊資本不低于2億

注冊資本方面，《意見》規定，小貸公司注冊資本不低于2億，且為實繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

股權結構方面，《意見》明確，小貸公司應當具有合理的股權結構。具體來看，主要發起人及其關聯方合并持股比例原則上不超過80%。單個發起人持股比例不得低于5%。主要發起人股權三年內不得轉讓、質押，其他發起人一年內不得轉讓、質押（監管部門及司法部門依法責令轉讓的除外），并在公司章程中載明。

此外，《意見》還對小貸公司主要發起人提出了要求。《意見》指出，主要發起人應當為企業法人，凈資產不低于人民幣1億元、資產負債率不高于70%，原則上連續三年盈利且利潤總額在人民幣3000萬元以上。

02融資杠桿上限5倍

融資方面，《意見》提到，小貸公司可以通過股東借款、同業拆借方式融入資金。通過銀行借款、股東借款、同業拆借等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。這一杠桿比率與2020年9月銀保監會發布的《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》中的要求相同。當時，銀保監會對小額貸款公司的融資杠桿倍數作出非標融資和標準化債券類融資的區分，將小貸公司融資杠桿上限統一為5倍，各地可根據需要降低杠桿倍數。

經營業務方面，《意見》表示，小貸公司應當主要經營放貸業務。經市地方金融監管部門同意，可以開展股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動。小額貸款公司股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動余額合計不得超過其凈資產的20%。

放貸過程中，《意見》規定小貸公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。這一數值也與《通知》相同。此外，明確小貸公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

同時，對小貸公司業務做出了限制，禁止從事下列活動：（一）吸收存款或者變相吸收公眾存款；（二）通過互聯網平臺或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；（三）發行或者代理銷售理財、信托計劃等資產管理產品；（四）法律法規、銀保監會和市地方金融監管部門禁止的其他行為。

03情節嚴重將取消試點資格

監督管理方面，《意見》要求地方金融管理部門應當每年制定小額貸款公司監督檢查計劃，對小額貸款公司的經營活動實施監督檢查。小貸款公司應當按照要求向地方金融管理部門報送下列材料：（一）業務經營情況報告、統計報表以及相關資料；（二）經會計師事務所審計的財務會計報告；（三）國家和本市規定的其他材料。

地方金融管理部門在依法履行職責過程中，發現小額貸款公司存在風險隱患的，可以采取監管談話、責令公開說明、責令定期報告、出示風險預警函、責令改正等措施。此外，對于“失聯”或者“空殼”公司，地方金融管理部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自愿注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。

風險處置方面，《意見》表明，小貸公司對經營活動中的風險事件承擔主體責任，在發生重大風險事件時應當立即采取措施，并在事件發生后24小時內向區金融工作部門報告。重大風險事件包括以下情形：（一）小額貸款公司發生流動性困難的；（二）小額貸款公司發生重大待決訴訟或者仲裁的；（三）小額貸款公司發生重大負面輿情的；（四）小額貸款公司主要負責人下落不明或者接受刑事調查的；（五）小額貸款公司發生群體性事件的。小額貸款公司的控股股東或者實際控制人發生前款規定的重大風險事件，小額貸款公司應當自知道或者應當知道之時起二十四小時內，向地方金融管理部門報告。

處罰方面，除了行政罰款之外，《意見》聲明，如果小貸公司開展了禁止從事的業務，情節嚴重的，將依法責令停業或者取消試點資格。同時，地方金融監管部門對小額貸款公司作出行政處罰的，可以同時對負有直接責任的董事、監事或者篙級管理人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。