民間借貸在一定程度上滿足了社會多元化融資需求，促進了多層次信貸市場的形成和完善。與此同時，民間借貸糾紛案件也呈現爆炸式增長，近年來，社會上不斷出現披著民間借貸外衣，通過非法方式侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴重侵害了人民群眾的合法權益。

社會上很多民間借貸合同都約定了保證、抵押、質押等擔保方式，但是當事人在起訴中發現，很多設定的擔保方式法院部分支持、甚至不予支持。如何通過有效的擔保途徑保障自身的合法權益。

一、注意事項，

1、擔保期間：當事人有約定從約定，沒有約定或者早于或者等于主債務期限，保證期間為6個月，如約定中含有“保證責任直至主債務本息還清為止”等類似內容，視為約定不明，推定為2年。抵質押擔保期限為主債務履行期限。

2、主債務轉讓：債權人許可債務人轉讓債務的，未取得保證人、第三人擔保人書面同意，保證人、擔保人不在承擔相應的擔保責任。

3、留質、留押條款無效：抵質押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵質押人約定債務人不履行到期債務是抵質押財產歸債權人。約定條款無效，擔不影響合同其他條款效力。

4、讓與擔保：債務人或者第三人與債權人訂立合同，約定將財產形式上轉讓至債權人名下，債務人到期清償債務，債權人將該財產返還給債務人或第三人，債務人到期沒有清償債務，債權人可以對財產拍賣、變賣、折價償還債權的，人民法院應當認定合同有效。

已經完成財產權利變動的公示方式轉讓至債權人名下，債務人到期沒有清償債務，債權人請求確認財產歸其所有的，人民法院不予支持，但債權人請求參照法律關于擔保物權的規定對財產拍賣、變賣、折價優先償還其債權的，人民法院依法予以支持。

5、抵押登記：不動產抵押經依法登記抵押權生效，動產抵押按照規定交付生效，依法登記可以對抗善意第三人。當事人簽訂的抵押合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力，但是不能主張對抵押物的優先受償權。

二、讓與擔保應當經典案例分析

河北省張家口市橋東區人民法院(2015)東民初字第37X號

2014年5月22日，被告卓X向原告郭X借款250000元，約定利息為4%。借款期間為2014年5月22日至2014年11月21日。當日原告與被告唐山市X房地產開發有限公司分公司簽訂購買分公司開發的位于盛景麗園小區X號樓1單元602房房屋一套的房屋買賣合同，被告分公司為原告出具了250000元的購房款的收據一張。后被告卓X歸還原告利息70000元、本金100000元。自2014年12月22日起未歸還剩余本金150000元及相應利息。

法院認為，卓X應當承擔違約責任。原、被告約定的利率月息4%超過了年利率24%，超過部分法院不予支持。原告與被告分公司簽訂的房屋買賣合同及分公司給原告出具的收據，實為分公司以簽訂房屋買賣合同作為卓盛軍與原告民間借貸合同的擔保，該擔保形式為讓與擔保。根據相關司法解釋精神，該分公司仍應承擔擔保責任。

法院判決：

一、被告卓X于本判決生效之日起二十日內一次性償還原告郭X借款本金150000元及從2004年12月22日始至指定的履行期止按照年利率24%計算的利息。

二、如果被告卓X在第一判項指定的期間內不履行給付借款本息義務，原告郭X可以依據第一判項申請強制執行被告唐山市X房地產開發有限公司所開發的張家口市張宣公路28號盛景麗園小區X號樓1單元602室房屋。