三年疫情，大部分人苦不堪言，希望早日振興經濟，房貸給人帶來一定的壓力，今天我們來分析一下房貸。

一、 房貸合同

一般房貸合同首先有房屋的抵押權，這是物權，優先于債權，如果你欠一千萬普通債權，無物權抵押，一般物權具有優先性，先拍賣房子全額還銀行錢再說，其次一般有夫妻共同借款人或者一方做擔保人，銀行的債權還是有保障的，特別貸款人是公職人士，跑不了，除非不要這工作暫時逃避問題。

二、 逾期的成本

原則上要承擔律師費(看合同約定)、普通利息、罰息、評估費、訴訟費、拍賣費、公告費等，至于個人上征信黑名單的成本另外計算，逾期成本是非常高的，慎重選擇逾期。

三、 帶押過戶行不行

自從民法典實施以來，部分地區推進帶押過戶（帶著抵押過戶，不還貸款可以過戶），首先你的地區不一定允許帶押過戶，具體問交易中心，其次帶押過戶銀行的抵押權不受影響，還是有物權的，最后，如果還不上，最好帶押過戶自己處置，畢竟通過法院法拍，成本非常高。

四、 必需的居住房屋

最高院《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》（以下簡稱《規定》）第6條的規定，該條規定：“對被執行人及其所撫養家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。”

這里重點理解“撫養家屬生活所必需的居住房屋”，如果同一地區農村有房屋，可以住農村去，房屋拍賣沒有障礙，如果房屋超過必需的水準，豪宅、別墅等，自然可以拍賣，最多以大換小，對居住人適當安置，或者申請執行人同意參照當地房屋租賃市場平均租金標準從該房屋的變價款中扣除五至八年租金的。因此，不要掉以輕心，一套住宅不是絕對安全的，這實際上就是債權人利益和債務人生存權的平衡。

五、 自然災害房屋滅失、損毀

自然災害房屋滅失、損毀，房屋上的抵押權滅失，房貸變為普通債權，錢還是要還的，因為你從銀行的貸款已經給開發商了，余下來你和銀行形成金融借款關系，抵押物滅失，最多房貸少點保障，錢還是要一分不少還的，當然我們只討論法律，如果國家政策扶持，免除貸款，不在討論范圍。

六、 會不會涉及刑事責任

一般不會，除非有錢不還可能涉嫌拒不履行判決、裁定罪，作為一個頭腦正常的理性人，不會有錢不還使房子成為“法拍房”的。

七、 抗拒騰房法律后果

個人在國家機器面前永遠是弱小的，抗拒騰房輕的會被拘留、罰款等，重的可能構成犯罪，外地法院以拒不履行判決、裁定罪判決過幾個人了，識時務者為俊杰，一味地蠻干是不行的。

考慮自己的工作、收入狀況，慎重、合理選擇房貸，逾期還款后果很嚴重。