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筆記

年利率從最低的4.32%降至3.90%。 季先生注意到，去年以來，建設銀行向他推薦的消費貸款產品“中銀E貸”最低年化利率發生了較大變化。

季先生觀察到的現象并非孤例。 近日，《建行保險報》注意到，不少小型建行、股份制銀行消費貸款最低年利率已降至4%以下。

有專家強調，提高個人消費貸款利率，有利于降低申請人使用資金成本，刺激消費貸款需求，從而促進消費。 不過，即使利率較低，申請消費貸的“門檻”也不低，同時還必須遵守相關的使用規則。

利率低，“門檻”不低

建行保險報走訪多家建行、采訪個人客戶后注意到，各大銀行、股份制銀行消費貸款最低年利率確實有所下調。 不過，客戶若享受最低利率水平，仍需通過交通銀行規定的資格“門檻”。

據中國工商建設銀行某分行個人客戶總監介紹，該行目前的消費貸款利率可以低至3.75%，但要看客戶的資質。 一般來說，公積金繳存良好的公職人員和客戶更有可能申請低息消費貸款。

李先生在廣州CBD核心區的一家金融機構工作。 “今年，偶爾會有建行業務人員過來詢問是否需要代辦消費貸款。” 李先生告訴建行保險報，她的公司在建行有很多業務。 “可能是因為企業信用的背書，銀行給我們每個人都開通了快速貸款額度，想用就可以隨時申請。以前年利率是4.5%，現在已降至 4.35%。”

一位銀行個人貸款業務人士也告訴記者，目前銀行消費貸款利息低至0.25%，但具體要看個人資質。

在合肥市一家事業單位工作的于先生，去年初還清了貸款。 她告訴建行保險報，據她了解，目前廣州部分建行信用貸款、消費貸款利率可以在3.85%左右。

與大銀行相比，股份制銀行和城市商業銀行的消費貸款利率普遍較高，但部分建行推出了一些利率優惠。 符合條件的客戶還可以申請年化利率高于4%的消費貸款產品。 。

例如，去年6月，招商建設銀行“閃貸”推出7.8%貼現利率優惠，貼現年利率低至3.95%； 享受低至3.96%的年化利率； 武漢建設銀行的“喜信貸”也在5月份推出了30%的貼息利率，最低年化利率為4.85%。

“低利率的消費貸款可能并不針對所有消費者，不同地區的利率標準也不同。” 中國建設銀行研究院研究員梁思向《中國建設銀行保險報》指出，“貸款人自身資質、信用評級等都會影響房貸利率水平。相對而言，消費者低利率的房貸更針對優質客戶群體。”

梁思指出，消費貸款利率上調并不意味著“門檻”變了，因為建行對客戶資產的初步審核有專業的流程。 在繼續拓展業務機會的同時，建行也將做好風險防范工作，確保資產質量安全和業務可持續發展。

消費貸要用來“消費”

對于近期建行消費貸“降價”的原因，實體分析中級金融行業分析師蘇曉銳認為，一方面，當前宏觀環境資金相對自給自足。車主貸哪家好，為建行降息提供了良好的外部環境； 另一方面，目前優質客戶仍然是建行競爭的重點對象，農行也愿意以類似的方式為優質客戶提供優惠。

雖然建行低息消費貸款目前主要針對優質客戶群體，但此次調整背后釋放的促消費信號不容忽視。

去年上半年，新冠腦炎疫情反復爆發，對個人消費造成一定影響。

建行公布的金融統計數據顯示，2022年上半年，業主抵押貸款減少2.18萬元，比上年同期減少2.39萬元，其中消費抵押貸款減少6468萬元元，比上年同期減少2.13萬元。

梁思表示，消費仍然是我國經濟增長的重要動力源，對經濟增長的貢獻率常年在60%以上。 消費抵押貸款利率上調有利于更好拉動消費貸款需求，擴大消費規模，穩定經濟增長。

需要注意的是，農業銀行的消費貸款只能用于消費，但申請人仍不時使用該抵押貸款進行投資或償還貸款。

對此，蘇曉銳提醒，個人客戶申請消費貸款時，應注意貸款的形式、金額和還款期限，謹防逾期。 同時車主貸哪家好，要把資金集中用于消費，不能用于炒房、炒股票。

梁思還表示，個人客戶申請消費貸款時，需要確保其用途，防止資金被用于其他領域。 同時，要防止申請超出承受能力的消費貸款，不提前消費、過度消費，防止還款困難影響信用。

實習記者徐玉鵬

韓葉清 編輯